情人節送禮新方式，規劃與另一半的理財組合

情人節即將到來，在這一天有不少人會向另一伴致贈禮物。利用此時思索兩人的用錢觀，規劃一套長期的理財組合，攜手打造麵包屋，日後在每年情人節做個檢示與調整，亦別具意義。



從戀愛到婚姻生活所需要的花費是持續支出，從舉辦婚禮開始，到購車、買屋、子女養育及教育、退休養老都是重大支出。目前各式投資工具中，仍以股票長期投資的報酬率最高，但股市震盪難測，也讓許多投資人損失慘重，從歷史資料可以清楚發現，利用定時定額進行長期投資，可以有效分散並降低風險，另應適度規劃保險。



如果另一伴較不懂得節流，平日常使用現金卡或信用循環，敦促他強迫儲蓄是必要的。投資共同基金是理財的開始，選擇定時定額更有強迫節流之效，而且分批佈局能分攤投資風險，免除考慮進出時點的煩惱。建議投資平衡型基金、全球股票型基金，或全球平衡組合基金，以投資一檔基金形同投資多重區域與金融市場，收風險分散之效。此外，投保養老險以分擔退休後的需求，兼顧醫療及意外險、壽險，若不幸突遭意外對家人有所保障。



如果您與另一半身負著房貸、子女養育金、奉養父母的金錢壓力，單靠節省是不夠的。大華投信建議將重大花費的支出時間及分期支出金額同步規劃，並開始準備資金，如此可以拉長各項資金的準備時間。例如子女教育金與退休金分別在40歲與55歲時才需要，但提早從30歲時與房貸一起做準備，以長期間投資來減輕負擔，期間如果遇到變局，也有應變的時間。對於有長時間重大支出的伴侶而言。選擇長期操作穩健的平衡型基金進行定時定額，當做長期投資的根基，再於股市低檔時單筆投資股票型、平衡型基金、績優個股、股票選擇權，於高檔時賣出，可為資金的累積加把勁。



有許多情人共組家庭後，事事為子女著想，也為小孩做投資理財，提醒這類父母也要顧及自己的退休生活及醫療、休閒。無論是為子女、為自己累積財富時，由於都是長期資金，可以單筆投資國內積極型債券基金，或定時定額投資績效穩健成長的平衡型基金、全球型基金等，並定期檢視操作績效，調整投資組合。