將生涯沙盤演練，預先計畫理財流程

許多資金的需求是伴隨著生涯規劃的演進而產生的，因此生涯規劃將影響個人理財計劃的重要關鍵。廣義的生涯規劃包括事業規劃、家庭規劃、居住規劃與退休規劃，在什麼年齡就業、轉業、創業、退休，在什麼年齡結婚、生子、購屋，將生涯仔細做沙盤式的演練，由此你可推算出所需的資金、以及用來籌措資金的年限，進而規劃出理財流程。從這個流程你可以知道，在人生每一個階段所需的目標金額、籌資期限、每月所需儲蓄的金額。