踏出理財的第一步

「理財」目的在有效的運用錢財，以有計劃的投資及財務規劃，累積有形和無形財富，以期能滿足人生各階段生活需求。在進行理財規劃之際，必須考量的因素有以下幾點：



　一、可運用資金多寡及運用期間長短；

　二、承擔風險能力和意願；

　三、投資工具收益與風險；

　四、整體經濟金融環境變動趨勢；

　五、因應人生階般，調整投資組合。

年輕人 會存錢不會理財

一項最新調查顯示, 香港的年輕人最獨立,全靠自己打工賺錢過生活,韓國則有高達八成七的青少年是伸手族,反倒是台灣的年輕人擅於存錢,卻不會理財校園走一趟,打工比例真的不高,但都很會存錢和韓國高達八成七的伸手族相比,香港的青少年堪稱打工王,金錢概念,香港青少年也比台灣韓國更有概念。



至於消費習慣這一點,台灣又讓給了韓國,有五成四的韓國青少年奉行享樂至上,看電影DVD或是新穎手機,都是他們主要消費,台灣則在汽油及車輛相關支出比例偏高,與機車族的年齡層廣泛有一定關係,不過理財能力卻不怎麼樣在台灣,想要有個舒適的退休生活,大約要有個三五千萬才夠,只會存錢不會理財,這算盤打得不夠精

聰明保單新選擇 投資贏在起跑點

台灣投資型保單邁入新紀元，顛覆傳統投資型保單首年度高額保費費用收取方式，南山人壽領先業界創新推出「南山人壽財星高照變額萬能壽險」，高額的投資比例，提供保戶把握投資先機，爭取獲利，保費加值回饋機制，加速投資進度，提前完成理財目標，財星高照守護終身財富。



　　南山人壽指出，「南山人壽財星高照變額萬能壽險」引進歐美投資型保單創新概念，首創業界投資型保單無前收保費費用，保戶可享有高投資比例，即時掌握投資先機，贏在起跑點。

金融服務差異化時代 向有錢人學理財

近年來，台灣已逐漸走向資產兩極化的「Ｍ型社會」。昔日的「中產階級」，若無妥善的理財規劃，很可能成為「新貧階級」。富裕階級的投資人，卻往往有專業的金融機構，提供專屬的理財服務，「有錢人」究竟如何理財？一般上班族，能否從中「偷學幾招」？



或許，從他們身上，我們應該學的不只是理財手段和投資標的，更包括量入為出的消費習慣、專注事業的工作態度、風險控管的金錢觀，以及長期投資的眼光。如此才能掌握正確的財富管理觀念，不再陷入追高殺低的夢魘當中。

退休理財工具

退休理財工具哪一種最穩健，非年金險莫屬，活多久領多久，善用這個理財工具，退休生活保障罩得住。



年金險就是每年或每月，固定將一筆資金定期繳交給保險公司，繳費至少10年的「年金累積期間」或「遞延期間」(通常分10年、15年、20年3種期間)，停止繳費後，保險公司每年或每月將支付一筆金額給保戶，這個金額當然就可以視為未來退休金的一部分，也就是說，現在妳強迫自己每個月存進固定的金額去買年金險，保險公司會給予妳優於定存利息的幅度，等到繳款期間截止之後，保險公司就會按月支付一定金額給被保險人，等於是年輕省下來的錢，保險公司加計優渥利息，在到期後逐月的返還給投保人。

追高殺低，本是每個投資人難以避免的

追高殺低，本是每個投資人難以避免的天性，不過往往與穩定獲利的目標適得其反。台灣的基金市場相對於歐美的百年歲月，至今不過一、二十年光景，難免仍有股市短線交易的「積習」，在理財業務部門強大的「手續費」誘因和「業績」壓力下，如何建立個人投資基金的判斷標準，不再一昧聽信理財專員的舌燦蓮花，恐怕是每一位追求穩定獲利的投資人，所必修的一門新課程。



本身基金投資八年實務經驗，投資理財路上專研各項理財工具，陸續取得多項金融專業證照，至今基金仍是我最主要的投資管道，基金理財真的很簡單，關鍵在於是否具備正確觀念，透過定期定額+資產配置+股債平衡，避免高買低賣，渡過景氣循環與不正常的政治與事件變化，簡單意念與做法，就是基金投資不敗法則，找到對的商品，做好對的規劃，托付給對的人管理{具備一定實務與專業}，想必就是最能達成你期望的財富目標，這才是大家所要追求的不是嗎？