善用年終獎金理財規劃策略

投資人應該對個人或家庭財務狀況作個總體檢，第一：了解負債狀況，是否有必要先還清部份高利息的債務，例如：房貸、車貸及高循環利率的信用卡債，減輕債務的負擔，日後才能享受好的生活品質。第二：檢視必要性支出，過年通常會有些必要性支出，例如：給長幼輩的紅包、稅務支出如所得稅、子女的學雜費等。第三：娛樂消費，辛苦整年當然還是得犒賞自己一下，出國旅遊或購買喜歡的東西，完全的放鬆身心及享受奢侈的感覺。第四：投資理財，最重要的還是得為將來作打算，將剩餘的錢作投資理財上的運用。



了解年終獎金應該分那幾個方向作安排後，德盛安聯投顧建議，應檢視目前的年齡、家庭情況、工作經驗，投資屬性，作更細部的規劃，如果是社會新鮮人，也許並沒有很多的負債及必要性支出，但是得為將來著想，所以應將投資理財的比例拉高，至少要有50%以上，年輕人也較有承擔風險的能力，投資方面可作較積極的佈局，例如選擇具潛力的區域或者產業型基金。



德盛安聯投顧指出，如果是有子女的家庭，負債及必要性支出可能佔很高的比例，投資理財方面相對較少，但最少也應該有20%，投資方面注重投資組合及風險控管，可以佈局在具成長力的區域型基金及全球型生技基金上，平時定期定額替子女準備教育基金。



而年紀稍長者，因工作相當穩定，累積較多財富，在規劃年終獎金時，可以提高娛樂消費的比例，享受最佳生活品質，但在投資方面，風險承受度較低，所以應注重獲利穩定的投資標的及必須考慮到節稅問題，債券基金是不錯的選擇投資人除了國內債券型基金外，海外債券基金市場也逐漸獲得市場重視，以債券市場連續兩年大多頭之後，仍有較高收益預期的則屬歐債或者全球型債券。