擁有一個富裕人生，是許多人追求的目標，不同人生階段，有不同理財任務及目標，您應該評估自己所處的階段及風險承受度，為自己量身選擇適合的理財投資工具！
理財工具琳瑯滿目、各有特色，投資報酬率與風險也大有差異。舉例來說，「銀行定存」雖是風險程度最低的理財工具，但利率偏低下，並非是最有效率的投資工具；「股票」雖是台灣投資人最偏好的投資商品，但台股近年波動程度加大，選股難度大為提高，根據調查顯示，台灣股票投資人常是賺少賠多。
2007年1月31日 星期三
現代女性如何做好投資理財
現代女性對於投資理財應該有自己的一套方式與見解。有效率地理財規劃，除了消極地避免資產縮水、對抗通膨外，更應該積極地以錢滾錢創造財富。
要如何投資理財呢？首先，應先了解自己的投資屬性？希望達成的目標為何？可承擔的風險多少？每個月的收入可分配達用多少？待這一確立後再根據自己的需求去尋找適合的理財工具，當然，在此過程中應儘量充實自己的理財常識，才能有效地運用。
舉例來說，如果剛進入社會工作的上班族，可以先規劃每個月可存下金額，利用銀行零存整付、綜合存款或者標會的方式，先把小錢聚成一筆可運用的資金，再利用這筆資金根據自己的屬性來運用投資，可承擔高風險的，在目前股巿多頭巿場，也可挑選績優股研究，進而操作買賣，如果操作得宜，財富的累積便更為迅速。當然，如果希望穩健的投資，共同基金便是不錯的選擇！
要如何投資理財呢？首先，應先了解自己的投資屬性？希望達成的目標為何？可承擔的風險多少？每個月的收入可分配達用多少？待這一確立後再根據自己的需求去尋找適合的理財工具，當然，在此過程中應儘量充實自己的理財常識，才能有效地運用。
舉例來說，如果剛進入社會工作的上班族，可以先規劃每個月可存下金額，利用銀行零存整付、綜合存款或者標會的方式，先把小錢聚成一筆可運用的資金，再利用這筆資金根據自己的屬性來運用投資，可承擔高風險的，在目前股巿多頭巿場，也可挑選績優股研究，進而操作買賣，如果操作得宜，財富的累積便更為迅速。當然，如果希望穩健的投資，共同基金便是不錯的選擇！
理財 : 何處購買基金最方便？
理財高招提醒你！大致上，投資者可透過4種途徑買賣基金，分別是直接經由(1)基金公司(2)銀行(3)基金代理公司( 4 )保險公司。
( 3 ) 基金代理公司
投資者也可經由基金代理公司購買基金，我們御峰理財是其中一間具有悠久歷史的代理公司；經基金代理公司的好處有很多，一般而言，基金代理公司的基金選擇較銀行更多，除大型的基金公司如JF怡富、HSBC匯豐 或 Fidelity富達等等外，基金公司如Aberdeen安本，Investec天達健輝，Dresdner德盛…以至一般銀行沒有代理但香港證監認可的基金，也可經基金代理公司購買(視乎公司歷史，較新的基金代理公司代理的基金數目一般而言較小)。
投資者在基金代理公司購買基金和在部分銀行不同的是，在基金代理公司購買基金和直接經基金公司購買一樣，投資者是直接擁有基金的，會定期直接收取基金公司的資訊；部分銀行則以銀行名義的代名人戶口購買(Nominee Account)，投資者不是直接持有基金，所以不會收取到基金公司的買賣單據及其他資料。
( 3 ) 基金代理公司
投資者也可經由基金代理公司購買基金，我們御峰理財是其中一間具有悠久歷史的代理公司；經基金代理公司的好處有很多，一般而言，基金代理公司的基金選擇較銀行更多，除大型的基金公司如JF怡富、HSBC匯豐 或 Fidelity富達等等外，基金公司如Aberdeen安本，Investec天達健輝，Dresdner德盛…以至一般銀行沒有代理但香港證監認可的基金，也可經基金代理公司購買(視乎公司歷史，較新的基金代理公司代理的基金數目一般而言較小)。
投資者在基金代理公司購買基金和在部分銀行不同的是，在基金代理公司購買基金和直接經基金公司購買一樣，投資者是直接擁有基金的，會定期直接收取基金公司的資訊；部分銀行則以銀行名義的代名人戶口購買(Nominee Account)，投資者不是直接持有基金，所以不會收取到基金公司的買賣單據及其他資料。
2007年1月30日 星期二
買基金勿只著眼收費
輕鬆投資致富技巧
目的是希望讓投資者更加明白投資基金以至股票的理財方法，透過明白如何以正確的投資理財心態及很多投資者常遇到有關理財的問題，希望能真正幫助一些肯改變的投理財資者，以最簡單又聰明的方法去投資獲利。
在香港，投資股票或基金其實很普遍，但有一個很真確的事實，就是十個投資者可能有七個是輸錢的，其實理由很簡單，就是投資者太過相信報紙/傳媒的專家們的投資方法，普遍認為投資是要時刻留意股市的變化，一有風吹草動便要快人一步沽貨，問題是，他們真的能預測股市的未來方向嗎？借上星期經濟日報一個基金投資組合的建議為例子，因為中國突然加息，建議減持國企及中國基金，又建議減持南韓基金，將現金水平增加至15%的水平，問題是，前星期至今的3星期內，中國，以至南韓及環球股市皆是升幅頗大的，跟從建議的投資者將會失去一個很好的獲“大”利機會，在該欄建議減持至今的3週內，筆者自己全線投資的資產已升值了+2.9%，即是，假設一百萬的投資便升了約29,000.-。遲些日子當油價回落時，專家可能又會叫大家要買入中國及南韓了。 有智慧及真正的投資者很小會嘗試預測股市短期走勢！
在香港，投資股票或基金其實很普遍，但有一個很真確的事實，就是十個投資者可能有七個是輸錢的，其實理由很簡單，就是投資者太過相信報紙/傳媒的專家們的投資方法，普遍認為投資是要時刻留意股市的變化，一有風吹草動便要快人一步沽貨，問題是，他們真的能預測股市的未來方向嗎？借上星期經濟日報一個基金投資組合的建議為例子，因為中國突然加息，建議減持國企及中國基金，又建議減持南韓基金，將現金水平增加至15%的水平，問題是，前星期至今的3星期內，中國，以至南韓及環球股市皆是升幅頗大的，跟從建議的投資者將會失去一個很好的獲“大”利機會，在該欄建議減持至今的3週內，筆者自己全線投資的資產已升值了+2.9%，即是，假設一百萬的投資便升了約29,000.-。遲些日子當油價回落時，專家可能又會叫大家要買入中國及南韓了。 有智慧及真正的投資者很小會嘗試預測股市短期走勢！
2007年1月29日 星期一
个人家庭投资理财
理財是關於賺錢、花錢和省錢的學問。走出這些理財誤區：
誤區一，理財是有錢人的事。
誤區二，有了理財就不用保險。
誤區三，投資操作“短、平、快”。
專家將人生分為理財五階段：
單身期2—5年，參加工作至結婚，收入較低花銷大，這時期的理財重點不在獲利而在積累經驗。理財建議：60％風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30％定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10％活期儲蓄以備不時之需；
家庭形成期1—5年，結婚生子，經濟收入增加生活穩定，重點合理安排家庭建設支出。理財建議：50％股票或成長型基金，35％債券、保險，15％活期儲蓄，保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險；
子女教育期20年，孩子教育、生活費用猛增。理財建議：40％股票或成長型基金，但需更多規避風險，40％存款或國債用於教育費用，10％保險，10％家庭緊急備用金；
家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點可擴大投資。理財建議：50％股票或股票類基金，40％定期儲蓄、債券及保險，10％家庭緊急備用金。接近退休時用於風險投資的比例應減少，保險偏重養老、健康、重大疾病險，制訂合適的養老計畫；
退休期投資和消費都較保守，理財原則身體健康第一、財富第二，主要以穩健、安全、保值為目的。理財建議：10％股票或股票類基金，50％定期儲蓄、債券，40％活期儲蓄，資產較多者可合法避稅將資產轉移至下一代。
誤區一，理財是有錢人的事。
誤區二，有了理財就不用保險。
誤區三，投資操作“短、平、快”。
專家將人生分為理財五階段：
單身期2—5年，參加工作至結婚，收入較低花銷大，這時期的理財重點不在獲利而在積累經驗。理財建議：60％風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30％定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10％活期儲蓄以備不時之需；
家庭形成期1—5年，結婚生子，經濟收入增加生活穩定，重點合理安排家庭建設支出。理財建議：50％股票或成長型基金，35％債券、保險，15％活期儲蓄，保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險；
子女教育期20年，孩子教育、生活費用猛增。理財建議：40％股票或成長型基金，但需更多規避風險，40％存款或國債用於教育費用，10％保險，10％家庭緊急備用金；
家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點可擴大投資。理財建議：50％股票或股票類基金，40％定期儲蓄、債券及保險，10％家庭緊急備用金。接近退休時用於風險投資的比例應減少，保險偏重養老、健康、重大疾病險，制訂合適的養老計畫；
退休期投資和消費都較保守，理財原則身體健康第一、財富第二，主要以穩健、安全、保值為目的。理財建議：10％股票或股票類基金，50％定期儲蓄、債券，40％活期儲蓄，資產較多者可合法避稅將資產轉移至下一代。
何為理財 ?
“理財”這一詞條是這麼注釋的:“管理財物或財務”。這意思是不是說，您只要一動能跟錢沾邊的東西，就算理財了。我們姑且把這看做是“廣義”理財的概念。
還有專業書籍是這么給“理財”下定義的:理財是對個人、家庭的財產進行科學地、有計劃地、系統地全方位管理，以實現個人、家庭財產的合理安排、消費和使用，是一門賺錢、花錢、省錢的學問。
不過，目前很多財場中人對理財的普遍看法是，理財是為了讓資產保值增值，讓錢生錢而採取的方法和手段。這，恐怕得算對理財的“狹義”定義了。如果拋開概念上的文字遊戲不說，那么，對一個人或者一個家庭而言，理財應該涉及哪些方面，包含哪些內容呢？綜合有關專家的種種說法，概括起來，個人和家庭理財主要包含了四大部分。
還有專業書籍是這么給“理財”下定義的:理財是對個人、家庭的財產進行科學地、有計劃地、系統地全方位管理，以實現個人、家庭財產的合理安排、消費和使用，是一門賺錢、花錢、省錢的學問。
不過，目前很多財場中人對理財的普遍看法是，理財是為了讓資產保值增值，讓錢生錢而採取的方法和手段。這，恐怕得算對理財的“狹義”定義了。如果拋開概念上的文字遊戲不說，那么，對一個人或者一個家庭而言，理財應該涉及哪些方面，包含哪些內容呢？綜合有關專家的種種說法，概括起來，個人和家庭理財主要包含了四大部分。
為什麼要投資理財
「為什麼要買股票？」 回答這個問題之前，先得回答另一個問題：「為什麼要投資理財？」 所謂的生活，不就是找個好工作、努力賺錢、減少不必要的開支，然後王子與公主就能一生幸福快樂。理財勞心又勞神，何必理財？
一、對抗通貨膨脹
很多不想為理財傷腦筋的人總以為：把錢放定存就好了，每年有固定利息，又不用為理財忙東忙西，何樂而不為?其實這種觀念真是大錯特錯。
因為每年的通貨膨脹率會使得金錢的「實質購買力」下降。當每年的通貨膨脹率高於定存利率時，就代表金錢的價值縮水了。或許你會懷疑：這種現象真的常發生嗎?
沒錯，發生的機率可是很高的。尤其2001年，全球吹起降息風，利率越來越低，但物價卻節節升高。所以可千萬不要再以為錢放銀行就沒事了!
二、累積財富
理財除消極的對抗通膨之外，還可積極地幫薪水族創造財富。理財就是懂得如何以錢賺錢，這樣累積財富的速度會遠比靠著每月微薄薪水，節省度日來的有效。
三、理財真的這麼難嗎?
理財工具林林總總，投資人其實可從中挑選對自己最方便的工具來使用。例如：沒空理財的人，至少挑個基金，請專業人協助。即便投資股票，懶得進進出出股市的人，也可擇績優股長抱。
總而言之，理財手法也需與人的個性相搭配。懶人絕對也有懶人投資法，但至少大家先得搞清楚自己的理財目標與風險承擔力，這樣才有辦法控管自己的財務狀況。
一、對抗通貨膨脹
很多不想為理財傷腦筋的人總以為：把錢放定存就好了，每年有固定利息，又不用為理財忙東忙西，何樂而不為?其實這種觀念真是大錯特錯。
因為每年的通貨膨脹率會使得金錢的「實質購買力」下降。當每年的通貨膨脹率高於定存利率時，就代表金錢的價值縮水了。或許你會懷疑：這種現象真的常發生嗎?
沒錯，發生的機率可是很高的。尤其2001年，全球吹起降息風，利率越來越低，但物價卻節節升高。所以可千萬不要再以為錢放銀行就沒事了!
二、累積財富
理財除消極的對抗通膨之外，還可積極地幫薪水族創造財富。理財就是懂得如何以錢賺錢，這樣累積財富的速度會遠比靠著每月微薄薪水，節省度日來的有效。
三、理財真的這麼難嗎?
理財工具林林總總，投資人其實可從中挑選對自己最方便的工具來使用。例如：沒空理財的人，至少挑個基金，請專業人協助。即便投資股票，懶得進進出出股市的人，也可擇績優股長抱。
總而言之，理財手法也需與人的個性相搭配。懶人絕對也有懶人投資法，但至少大家先得搞清楚自己的理財目標與風險承擔力，這樣才有辦法控管自己的財務狀況。
財務案列I
案例I：降低成本同時保持報告質量
一歐洲巨頭面臨徹底改造其財務職能的任務，其財務職能分佈於一系列的
業務單位內。該公司尋求實現以下目標：
•改善總體成本效益，並確保資源的有效利用
•通過確保一致的管理報告和評價標準使企業的控制保持一致
•確保一致性的GAAP報告以利於法定調整方法該公司採用了“共用服務方法”來整合其財務機構、流程和系統。為此，
該公司採取了下述方法：
•確認了一系列財務共用服務的情形，分析其成本與利益，並決定如何實施這些共用服務
•為在實施一個共同的財務組織架構的同時整合財務報告及財務系統和流
程，制定詳細的專案計劃
•基於GAAP和管理合併的要求，採用了共同的財務報告準則
•明確了財務共用服務流程中以及初始流程和下游流程中的角色和職責
•為財務共用服務制定了流程定義，其中考慮到IFRS、當地GAAP和管理報
告的要求
•完成一個將現行的SAP ERP系統與財務流程接軌的專案，並實施了與共同
報告系統以及共同會計科目的介面
•採取措施管理組織架構、流程和系統的變化
結果
該公司在財務職能方面的效率提高了25%，同時又通過應用共同的流程和
標準，確保了對IFRS和當地GAAP的持續一致的遵行。在法定和管理要求背
景下，該公司通過應用一套整合的方法去處理組織和流程，並從中獲得了
益處。
一歐洲巨頭面臨徹底改造其財務職能的任務，其財務職能分佈於一系列的
業務單位內。該公司尋求實現以下目標：
•改善總體成本效益，並確保資源的有效利用
•通過確保一致的管理報告和評價標準使企業的控制保持一致
•確保一致性的GAAP報告以利於法定調整方法該公司採用了“共用服務方法”來整合其財務機構、流程和系統。為此，
該公司採取了下述方法：
•確認了一系列財務共用服務的情形，分析其成本與利益，並決定如何實施這些共用服務
•為在實施一個共同的財務組織架構的同時整合財務報告及財務系統和流
程，制定詳細的專案計劃
•基於GAAP和管理合併的要求，採用了共同的財務報告準則
•明確了財務共用服務流程中以及初始流程和下游流程中的角色和職責
•為財務共用服務制定了流程定義，其中考慮到IFRS、當地GAAP和管理報
告的要求
•完成一個將現行的SAP ERP系統與財務流程接軌的專案，並實施了與共同
報告系統以及共同會計科目的介面
•採取措施管理組織架構、流程和系統的變化
結果
該公司在財務職能方面的效率提高了25%，同時又通過應用共同的流程和
標準，確保了對IFRS和當地GAAP的持續一致的遵行。在法定和管理要求背
景下，該公司通過應用一套整合的方法去處理組織和流程，並從中獲得了
益處。
財務
隨着監管法規的快速推陳出新，企業內部重要業務的相互競爭，以及資本
市場對提高財務報表透明度的需求，全球許多公司正經歷着新的挑戰。此
外，它們的財務職能也面臨新的挑戰，在許多情況下，財務工作的重心正
從以合規和會計為主，逐漸演化至同時涵蓋經營和業績的內容。
《國際財務報告準則》(“IFRS”)、《薩班斯—奧克斯利法案》(“薩班斯法案“)、
《巴塞爾II》，以及企業所在地監管機構頒佈的會計制度和財務彙
報要求等，給必須遵從這些規章制度的企業帶來了大量的挑戰，並導致企
業的側重點各有不同。事實上，這些規章制度持續不斷地給主管企業財務
部門的負責人帶來了各種挑戰。
這些挑戰包括：
•過多的(可能是多余的)財務報告成本
•難以在期限內完成財務報告工作
•財務報告的流程和資料缺乏透明度
市場對提高財務報表透明度的需求，全球許多公司正經歷着新的挑戰。此
外，它們的財務職能也面臨新的挑戰，在許多情況下，財務工作的重心正
從以合規和會計為主，逐漸演化至同時涵蓋經營和業績的內容。
《國際財務報告準則》(“IFRS”)、《薩班斯—奧克斯利法案》(“薩班斯法案“)、
《巴塞爾II》，以及企業所在地監管機構頒佈的會計制度和財務彙
報要求等，給必須遵從這些規章制度的企業帶來了大量的挑戰，並導致企
業的側重點各有不同。事實上，這些規章制度持續不斷地給主管企業財務
部門的負責人帶來了各種挑戰。
這些挑戰包括：
•過多的(可能是多余的)財務報告成本
•難以在期限內完成財務報告工作
•財務報告的流程和資料缺乏透明度
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