四十歲，理財的分水嶺-退休金的籌措

四十歲以後的理財，「資產配置」是相當重要的觀念，過去賺的、未來賺的錢怎麼擺是一門大學問。目前國人投資的管道很多，房地產、股票、共同基金、各類衍生性金融商品…但由於此階段極需為未來退休作打算，無法再像年輕時較能承擔高度的投資風險，應該選擇保守型的投資，並且將投資工具簡化，以求整體的財務管理較為便利，也較有保障。故在不要影響生活條件且能達到投資目的的情況下，建議以定時定額的方式進行理財規劃，內容亦以股債優勢兼俱的平衡型基金、報酬穩健的債券型基金作為最適考量。



現正規劃者:「保守為主，積極為輔」才能為未來加分



現代女性在處理財務問題時，已大幅追求財富獨立與保障，傳統「養兒防老」、「老公是長期飯票」的觀念早已落伍，然而現階段的「女人四十」卻有不少人因為擺脫這些觀念的時間尚短，雖然已建立家庭，養兒育女，但由於「及早規劃」的觀念未及，所以並未有累積資金在身邊以便活用，仍存在著些許經濟壓力，比如子女教育基金與購屋貸款的償還等等，但在「年齡」的不可抗因素下，投資策略則宜改變為保守中略帶積極，1/3從事較積極的操作，2/3作為退休養老的後盾，一方面藉由成長型的基金，累積未來子女教育基金；另一方面，可以利用兼顧投資股票與債券的平衡型基金，收取債券固定配息及股票潛在成長利得。並且運用停利再投資的機制，不僅使投資更容易，亦更有機會擁有較高的報酬。



面對「女人四十」，也許您最著急的是外表、家庭、或是工作… 但是關於「財富」千萬不能怠慢了，因為女人要有錢，是不分年齡與身份，就算沒了年輕的表象，「知性智慧與獨立財富」的擁有，絕對會讓你保有魅力。重新檢視自己對未來的需求並落實新的理財規劃，在人生的另一個新階段，一樣過得漂亮、活得精彩。