个人家庭投资理财

理財是關於賺錢、花錢和省錢的學問。走出這些理財誤區：

誤區一，理財是有錢人的事。

誤區二，有了理財就不用保險。

誤區三，投資操作“短、平、快”。

專家將人生分為理財五階段：

單身期2—5年，參加工作至結婚，收入較低花銷大，這時期的理財重點不在獲利而在積累經驗。理財建議：60％風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30％定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10％活期儲蓄以備不時之需；

家庭形成期1—5年，結婚生子，經濟收入增加生活穩定，重點合理安排家庭建設支出。理財建議：50％股票或成長型基金，35％債券、保險，15％活期儲蓄，保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險；

子女教育期20年，孩子教育、生活費用猛增。理財建議：40％股票或成長型基金，但需更多規避風險，40％存款或國債用於教育費用，10％保險，10％家庭緊急備用金；

家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點可擴大投資。理財建議：50％股票或股票類基金，40％定期儲蓄、債券及保險，10％家庭緊急備用金。接近退休時用於風險投資的比例應減少，保險偏重養老、健康、重大疾病險，制訂合適的養老計畫；

退休期投資和消費都較保守，理財原則身體健康第一、財富第二，主要以穩健、安全、保值為目的。理財建議：10％股票或股票類基金，50％定期儲蓄、債券，40％活期儲蓄，資產較多者可合法避稅將資產轉移至下一代。