共同基金定期定額效率投資策略

共同基金定期定額效率投資策略如下：



1.搭配長、短期理財目標選擇不同特色的基金

依據個人或家庭的短、中、長期不同理財目標決定投資工具與方式是最基本的投資原則，但是如果決定以定期定額投資共同基金的方式籌措資金，那麼就必須注重投資的風險程度與基金屬性。如表一，以籌措300萬元子女留學基金為例，若財務目標金額固定，而所需資金若是短期必要，那麼就必須提高每月投資額，但卻降低投資風險，以穩健型基金投資為宜；但如果投資期間拉長，那麼投資人每月所需投資金額就可以降低，而也可以將可承受的投資風險提高，適度分配積極型與穩健型基金的投資比重，以使投資金額可以獲取更大的收益。



2.依據財務能力彈性調整投資金額



隨著就業時間拉長、收入提高，個人或家庭的每月可投資總金額也隨之提高。因此適時提高每月扣款額度也是一個縮短投資期間、提高投資效率的方式。尤其是在原本投資的基金趨勢正確、報酬率佳，而且原有的投資組合分散風險的程度已經足夠的時候，那麼就不需要另行申購其他基金，依照原有的投資比重重新分配投資金額，即可早日達到投資目標。