理財文集

紐約易裝族愈夜愈美麗男扮女裝已成時尚話題

2007-02-26T23:01:00.000-08:00

在紐約的史坦登島上一棟維多利亞式建築，門口掛著「磊落男性形象顧問公司」，主持人高斯基服務的特定對象是白天無法展現內在女性特質的男性，助其夜間易裝成窈窕淑女。

兩位典型的中產階級男士從高斯基的顧問公司走出來，搖身變成芳名叫「莎曼珊」和「梅莉莎」的妖嬈女。「莎曼珊」是四十二歲的廣告公司主管，社會對個人所貼的標籤太強了，他只能到易裝顧問公司，暫時變裝，以擺脫社會給他的印記。

「莎曼珊」和「梅莉莎」並不孤獨，易裝族在紐約的夜生活越來越活躍，尤其是異性戀男性，選擇在夜裡迴避朋友、同事甚至配偶的生活圈，進入易裝的世界，滿足內心女性化特質的渴求。

有關「易裝族」的議題，從男性化粧、變裝打扮到性的議題，已是電視熱門討論的專題，易裝設計師成為新興的行業，專門指導男性如何讓自己的穿著和舉止都像個女人。

易裝族市場的商機隨著夜幕低垂更見蓬勃，從指導易裝的錄影帶、虛擬化粧網站、網路討論社群，以及易裝課程和學校，五花八門。屬於易裝族社交的俱樂部和餐廳越開越多，至少在紐約市，易裝族以女性之姿進入一般餐廳、劇院和商家，不會覺得不自在。

以「梅莉莎」為例，這位四十多歲已結婚生子的男性易裝族，白天是新澤西州一家公司經理，他在五年前從網路上發現「磊落男性形象顧問公司」，從此他每個月會挑一個周二的晚上，找高斯基為他易裝，「梅莉莎」嘗試過許多不同造型，拍攝許多女裝照，並加入易裝族俱樂部，與其他易裝的「姐妹淘」上館子吃飯。「莎曼珊」說，他們這些大男人對易裝的需求並非一時興起，而是為了「實現內心想要成為的樣子」，目前離婚的莎曼珊仍與女性約會尋覓第二春，他很清楚，這與他內心想要落實女性化特質並不衝突。

現年五十五歲的高斯基本身是一名男同性戀者，他把年輕時候學的男扮女裝的美容技巧融入易裝顧問服務，例如，高斯基要求顧客戴上長指甲，舉止一向大剌剌的顧客頓時必須小心翼翼拿刀叉，無形中練習出優雅的餐桌儀態。高斯基教導這些大男人如何走小跨步、如何細嚼慢嚥，以及如何雙腿併攏坐好，並訓練他們如何以吸管啜飲飲料，以及避免走路甩頭擺手。

高斯基的顧客從演員到營建工人都有，他會根據顧客的個性與年齡量身做造型，高斯基舉例說，一個四十五歲的男人再怎麼裝也不能裝可愛，中年男子易裝應該走成熟嫵媚路線。高斯基公司提供各式各樣的女裝，配件也琳琅滿目，和一般女裝不同的是，都是加大尺碼的服飾，以因應大男人的身材。

不過，高斯基提供的易裝服務並不便宜，全套化粧一小時一百五十美元，包括照相留影，若需要「姐妹淘」伴遊，一小時卅美元，光顧一趟下來，可能要花三、四百美元。高斯基是史坦登島本地人，原本和他相戀十五年的同性戀伴侶合開了一家美髮沙龍，但因他的伴侶死於愛滋病，唯恐嚇壞美髮沙龍顧客，他便結束美容沙龍的生意，重新開創易裝顧問生涯，自己也不時玩票易裝成婀娜多姿的女人。

踏出理財的第一步

2007-02-09T00:27:00.000-08:00

「理財」目的在有效的運用錢財，以有計劃的投資及財務規劃，累積有形和無形財富，以期能滿足人生各階段生活需求。在進行理財規劃之際，必須考量的因素有以下幾點：

　一、可運用資金多寡及運用期間長短；

　二、承擔風險能力和意願；

　三、投資工具收益與風險；

　四、整體經濟金融環境變動趨勢；

　五、因應人生階般，調整投資組合。

年輕人會存錢不會理財

2007-02-09T00:26:00.000-08:00

一項最新調查顯示, 香港的年輕人最獨立,全靠自己打工賺錢過生活,韓國則有高達八成七的青少年是伸手族,反倒是台灣的年輕人擅於存錢,卻不會理財校園走一趟,打工比例真的不高,但都很會存錢和韓國高達八成七的伸手族相比,香港的青少年堪稱打工王,金錢概念,香港青少年也比台灣韓國更有概念。

至於消費習慣這一點,台灣又讓給了韓國,有五成四的韓國青少年奉行享樂至上,看電影DVD或是新穎手機,都是他們主要消費,台灣則在汽油及車輛相關支出比例偏高,與機車族的年齡層廣泛有一定關係,不過理財能力卻不怎麼樣在台灣,想要有個舒適的退休生活,大約要有個三五千萬才夠,只會存錢不會理財,這算盤打得不夠精

聰明保單新選擇投資贏在起跑點

2007-02-09T00:22:00.000-08:00

台灣投資型保單邁入新紀元，顛覆傳統投資型保單首年度高額保費費用收取方式，南山人壽領先業界創新推出「南山人壽財星高照變額萬能壽險」，高額的投資比例，提供保戶把握投資先機，爭取獲利，保費加值回饋機制，加速投資進度，提前完成理財目標，財星高照守護終身財富。

　　南山人壽指出，「南山人壽財星高照變額萬能壽險」引進歐美投資型保單創新概念，首創業界投資型保單無前收保費費用，保戶可享有高投資比例，即時掌握投資先機，贏在起跑點。

金融服務差異化時代向有錢人學理財

2007-02-09T00:21:00.001-08:00

近年來，台灣已逐漸走向資產兩極化的「Ｍ型社會」。昔日的「中產階級」，若無妥善的理財規劃，很可能成為「新貧階級」。富裕階級的投資人，卻往往有專業的金融機構，提供專屬的理財服務，「有錢人」究竟如何理財？一般上班族，能否從中「偷學幾招」？

或許，從他們身上，我們應該學的不只是理財手段和投資標的，更包括量入為出的消費習慣、專注事業的工作態度、風險控管的金錢觀，以及長期投資的眼光。如此才能掌握正確的財富管理觀念，不再陷入追高殺低的夢魘當中。

退休理財工具

2007-02-09T00:08:00.000-08:00

退休理財工具哪一種最穩健，非年金險莫屬，活多久領多久，善用這個理財工具，退休生活保障罩得住。

年金險就是每年或每月，固定將一筆資金定期繳交給保險公司，繳費至少10年的「年金累積期間」或「遞延期間」(通常分10年、15年、20年3種期間)，停止繳費後，保險公司每年或每月將支付一筆金額給保戶，這個金額當然就可以視為未來退休金的一部分，也就是說，現在妳強迫自己每個月存進固定的金額去買年金險，保險公司會給予妳優於定存利息的幅度，等到繳款期間截止之後，保險公司就會按月支付一定金額給被保險人，等於是年輕省下來的錢，保險公司加計優渥利息，在到期後逐月的返還給投保人。

追高殺低，本是每個投資人難以避免的

2007-02-09T00:06:00.000-08:00

追高殺低，本是每個投資人難以避免的天性，不過往往與穩定獲利的目標適得其反。台灣的基金市場相對於歐美的百年歲月，至今不過一、二十年光景，難免仍有股市短線交易的「積習」，在理財業務部門強大的「手續費」誘因和「業績」壓力下，如何建立個人投資基金的判斷標準，不再一昧聽信理財專員的舌燦蓮花，恐怕是每一位追求穩定獲利的投資人，所必修的一門新課程。

本身基金投資八年實務經驗，投資理財路上專研各項理財工具，陸續取得多項金融專業證照，至今基金仍是我最主要的投資管道，基金理財真的很簡單，關鍵在於是否具備正確觀念，透過定期定額+資產配置+股債平衡，避免高買低賣，渡過景氣循環與不正常的政治與事件變化，簡單意念與做法，就是基金投資不敗法則，找到對的商品，做好對的規劃，托付給對的人管理{具備一定實務與專業}，想必就是最能達成你期望的財富目標，這才是大家所要追求的不是嗎？

冷靜自制的理財布局高手

2007-02-08T22:25:00.000-08:00

管國霖花旗銀行消費金融部台灣區總經理管國霖的「行動守則」

● 投資不要急，掌握趨勢最重要。

● 把資產分成3部份，依照不同風險程度有不同理財方法。

● 秉持投資紀律，每天進辦公室第1件事情，先看各項經濟數據。

「忙」、「沒時間」，常常成為上班族疏於理財，或是遲遲未踏出投資第一步，最好用的藉口。而管國霖真的「很忙」，又是金融界代表，他對理財，有什麼獨到、有效率的祕訣？用兩個最精準的字歸結就是：「冷靜」。

理財不入急門

2007-02-08T22:24:00.001-08:00

投資理財你要識. 甲、在世俗社會中,金錢有何功用? 乙、在聖經的教導中,金錢又扮演什麼角色呢? a. ... 6 個月的生活費,餘下的錢才作投資之用。因為財不入急門。 ... 儲蓄壽險不可取 -- 保障與投資應分開處理,不同的策略及不同擅長 ...

投資理財

2007-02-08T22:12:00.000-08:00

投資理財步驟：需求 → 目的 → 策略 → 方法

需求：您的慾望為何？如：我想買車、買房子。＜抽象＞

目的：將慾望轉為實事。如：買裕隆1600的車。＜具體＞

策略：可承擔何種程度的投資？如：高、中、低風險。＜抽象＞

方法：具體的投資方法。如：購買日本基金。＜具體＞

掌握理財EQ 才能成為投資贏家

2007-02-07T23:37:00.002-08:00

一、投資前先做好心理建設

買衣服都得要量身訂做或再三試穿，但許多人面對投資這件人生大事卻草率行事，連投資標的是什麼還搞不清，就一股腦兒跳下去，事關自己的財富，魯莽行事的後果，當然也就可想而知。投資是有風險的，不是穩賺不賠的，許多人對投資抱著「輸不起」的態度，一旦虧損就叫苦連天，如果你是屬於無法忍受損失的人，那麼股票就絕對不是你應該碰的投資工具，而該考慮定存、債券等固定收益工具。而反之，若你是個追求高風險高報酬的積極型投資人，投資的目的係著眼於長期的資本利得，那就更不應該一時的股價下挫而中止長期投資計劃，相反地，若經濟狀況許可，還應再逢低攤平成本呢！所以，認清自己的投資屬性是克服心理障礙的第一步，若你連自己能忍受的極限在哪裡都摸不清，又怎能抱怨所托非人呢？

二、善設停損避免陷入萬劫不復境界

功力再高強的武林高手，在歷經一番激烈廝殺後都得好好休養生息以恢復元氣，更何況是一般人？所謂留得青山在不怕沒柴燒，投資是一場長期抗戰，與不景氣對抗、與通膨對抗、與時間對抗，要走的路這麼長，不急於在第一回合就勝負立分，即使一時失察敗北，也要養精蓄銳，不要落得血本無歸，所以，投資前先設定好停損(停利)點，是很重要的。其次，若非必要，切忌舉債投資，否則一旦大勢不妙，只有等著被斷頭的份兒，這時候，不管EQ、IQ有多高，都只有眼巴巴看著自己的血汗錢如江水一去不復返。

人生開門七件事：柴米油鹽醬醋茶，在財富累積的這場人生競賽中，每個人都無法缺席，如何盡力扮演好參賽者的角色，讓自己早日從這場苦悶的比賽中脫穎而出，考驗著每個人的智慧，人人都想成為理財贏家，成為為人稱羨的富爸爸、富媽媽，但是，你準備好認真的打贏這場賽事了嗎？還是一再犯規，或是根本連遊戲規則都搞不清楚？

網路理財DIY

2007-02-07T23:37:00.001-08:00

在股票市場中，透過「財經網站」作為投資操作個股時的判斷依據，已有越來越明顯增加的趨勢，荷銀光華投信多元小組指出，仰賴「財經網站」訊息顯示，網友的投資決策自主性較強，下單前會勤作功課、多方面蒐集資料來源，過去網路理財被視為菁英份子獨享的權利，網路運用普及化的同時，一般市井小民也可以透過資訊掌握，成為成功理財的投資人。

在傳統的方式中，投資人的理財資訊來源大多是藉由財經書籍、報章雜誌、電視、朋友交談或是直接到營業廳吸取小道消息等方式獲取，有些訊息只市場中的傳聞，有些訊息獲得時已具有時間落差，資訊不具有即時性與正確性，對投資人真正在投資上的標的物選擇幫助不大。

網路的出現，讓投資人多了另一個更即時性、更方便的管道選擇，提供最正確、最快速的資訊給投資人。

一般而言，網路提供者所提供的資訊如即時行情、即時新聞、理財知識，這些資訊都是新的報告一出爐即可立即更新公布於網站中，投資人只要上網就可取得，不用等到報紙或媒體的再次經手出版才可獲取，現在，透過EMAIL機制更是讓客戶不用自行上網，只要到個人信箱中就可以獲得許多新的投資訊息，無形中降低蒐集資料的時間。

有些網站甚至於提供線上下單與理財試算表的設計，方便投資人在瀏覽了相關資訊後，想下單就可經由網路直接下單，不用再到號子看到或聽到業務員不屑的臉色；如果，只是想了解個人的投資狀況或了解各種投資工具的報酬運算，也不用按計算機算，網站中都提供類似的服務功能，個人投資管理完全DIY化。

新世代的網路世界，提供投資人足不出門的便利，但在獲得資訊的同時，可能要更注意資訊的篩選，免得讓太多的資訊影響了正確的投資決定。

「情緒管理」四大絕招，教你成為理財高手2

2007-02-07T23:30:00.002-08:00

建議您在作投資決策時，不妨以下列四點作「情緒管理」，以妥善管理自己的投資情緒、改變投資策略，來降低投資的風險，將可更有效的幫助您達到理財的目標：

1. 聆聽理財顧問或專家意見

理財是一門專業知識，除了學理，還要有經驗輔助，身經百戰固然能讓自己久病成良醫，但若有前車之艦，避免犯下同樣的錯誤，就能及早晉身理財高手之列，不論是專家意見或研究報告，都是頗珍貴的理財忠告，多讀多聽，日積月累不僅可累積理財知識外，亦可培養自己判斷的準確度。

2. 投資不要好大喜功

不要相信「要買就快」或是「要玩就玩大的」這種建議，不要操之過急，要從容評估自己的財力，免得讓投資成為自己的財務負擔。

3. 訂定投資策略並貫徹執行

選擇適合自己風險承擔能力的投資工具，並訂定停損點。選擇適合自己風險承擔能力的投資工具之後，必須訂定投資策略，設立停損點與獲利滿足點，一旦達到之前設定的目標，必須當機立斷，勿因其它因素的干擾，做出非預期的不理性決策。

4. 不要見異思遷

許多人轉換基金是因為看到別的基金績效較好。其實，根據研究統計，大多數投資人更換基金後的標的表現，往往不如更換前的標的。而且不需過分在意市場消息的短期變動，堅守停損點與滿足點的執行，若非重大利多利空出現，每季或半年檢視一次投資組合與策略即可。

「情緒管理」四大絕招，教你成為理財高手1

2007-02-07T23:30:00.001-08:00

有一項針對投資行為與心理學的調查，發現了幾件有趣的事：

1. 有80﹪的人的投資決策會受到情緒的影響。

2. 有80﹪的投資人無法忍受高風險，只有20﹪的人能在風險升高後，仍能繼續安心投資。

3. 投資人在多頭市場時，容易過度樂觀，容易忘記過去歷史經驗的教訓。

4. 「可能虧損」的意識會大於「可能賺錢」，一般投資人容易受到利空消息的驚擾，作出恐慌性殺盤;但是對於利多因素，則普遍存有再觀望一陣子的態度，因此容易錯失進場良機。

情緒不穩定時，容易因為考慮不周全而作出錯誤的決策，因此，投資人應學習「管理」投資情緒，以降低決策錯誤的機率。就像人人都知道「買低賣高」的道理，但是能成為股海常勝軍的人卻沒幾個，主要原因就是「投資情緒」左右了投資人的決策。想想過去每當有重大非經濟因素發生時（例如921大地震），隔天股市開盤就出現無量下跌的不理性現象。因此若投資人無法管理自己的投資情緒，就容易受到市場信心過度樂觀或者過度悲觀的情緒影響，犯下「買高賣低」的毛病，而屢感投資的不快，而這種現象發生在散戶的身上尤為明顯。

「錢存何處」才是好所在?

2007-02-07T22:52:00.000-08:00

每月固定儲蓄的基金到底該存在哪裡?是許多人難下決定的問題。面對目前不明朗的景氣現況，許多人對投資都卻了步，然而把錢放在銀行又得受「利率低甚至小額不給息」的氣。台灣的一般投資人過往較只注重股票投資，而忽略債券基金在投資組合上平衡風險的重要性，然現因應投資環境變遷，債券型基金已成為最熱賣的商品，許多投資人紛紛提高債券基金的投資比重，最重要的是，目前市面上已誕生「債券型基金定時定額」的產品，讓債券型基金不再只是法人或大戶的專利，透過每月定時定額小額投資，享有債券型基金的穩健收益、資金運用靈活、安全程度相對高、免申報綜所稅、手續簡便等利基，所以現在「債券型基金定時定額」漸漸成為一般上班族、學生、保守定存族最青睞的商品。也是大家趨之若鶩為自己的「固定存款」找到的避風港。

高風險的市場中，如何妥善照顧您的投資

2007-02-07T22:50:00.000-08:00

目前的低利率、低通膨、低經濟成長、高風險的市場，令投資人對於風險產生了規避的心理，因此即使同樣是債券，也會因風險高低的不同，出現歧異的表現。品質最佳的政府公債，雖然在2002年第一季表現不佳，但在市場的樂觀情緒消退後，從第二季開始就展現了穩定的走高態勢；相反的，風險最高的高收益債，雖在第一季有不錯表現，但在市場投資氣氛開始惡化後，其走勢也開始一蹶不振，不僅第一季漲幅全失，到目前也出現了近10%的下跌幅度。而風險居中的投資級公司債，其表現也就界於兩者之間。

除了債券以外，今年以來，在眾多的海外基金中，黃金基金以平均超過五成的獲利，成為所有類型基金中，表現最為突出的基金，與今年以來也有良好表現的政府公債基金相比，績效可說是遙遙領先。而黃金其傳統以來絕佳的避險特性，讓黃金在今年的空頭市場中，一吐21年空頭的怨氣，在2002年出現凌厲的上揚。

女性理財

2007-02-07T22:48:00.000-08:00

女性理財上所面臨的幾個盲點，像是，不少女性雖然消費的時候，刷卡不眨眼，但在理財上，卻又極度保守要求要有絕對的「安全感」，因此，全部的錢可能都放在銀行裡，很少去理它；或是因為優柔寡斷，不願認賠，有時候大趨勢已過，可能還留戀著原來的投資標的，結果越賠越多；還有些人，因為天生的惰性與慣性，只運用既有的理財工具，對於非傳統、新型理財工具，不去理會運用，而錯過獲利機會。

不過，女性也有很大的優點，那就是能夠「持之以恆」，從女性的投資屬性與目前市場的整體變化來看，章嘉玉說最近這幾年市場波動變化大，過去經濟高度成長的年代已不再，投資目標越來越難訂定「高標準」，特別是從女性特質來看，追求安穩的未來為一大方向，投資目標與投資成果，就不適合以「高報酬」為目標以免承擔「高風險」。

章嘉玉提醒女性投資朋友，如果能夠認同：減少血拚的金錢，選擇投資未來，那麼三月女人節，在小小的犒賞自己之餘外，不妨替自己訂定一套安穩的理財計畫，投資「全球平衡型基金」或是選擇「債券為主、股票為輔」的投資，都是相當女性概念的投資方式！

固定收益及分散區域投資為最佳佈局方式

2007-02-07T22:47:00.000-08:00

就風險的分散角度而言，其實投資標的多元化，所承受的風險也相對低，而固定收益投資工具，包括：任何利率相關金融商品、政府公債、公司債、房貸及資產抵押擔保債券與超國籍債券等，都是可以選擇的標的，但一般債券投資門檻要一筆百萬以上資金、需經議價過程，不是一般投資人容易進入的市場，相對的在債券型基金上，具備有資產變現性、流動性、可小額投資及免稅優勢，加上相對投資收益及較小投資風險，是一般人較容易利用的固定收益工具產品。

此外，保本型基金、連動式基金2000年以來也都在國際市場上熱賣，但台灣目前由於法令因素，還未推出類似金融產品，較為可惜。但隨著大家紛紛轉向較低風險、較高安全性的考量，以固定投資收益工具來做資產配置的安排同時，相信台灣金融市場新商品後續發展，也值得期待。

而未來最具潛力的投資地區仍以大陸市場為主，因其內需市場大、人口多、勞動成本相對低廉，所以，發展不容小覷，而從產業方面來說，可能未來大陸市場發展，並不會限定在高科技或非高科技，主要是看各類商品生產過程、品質是否可以做得更好，贏得對內銷市場及對全球市場的競爭優勢。

至於美國市場並非失去投資價值，畢竟產業研究與創新的競爭優勢尚難以取代，只是美國企業目前仍有一段較長的產業調整期。

投資應是抓住波段趨勢，掌握時機與方向，但畢竟投資的風險與困難度增加許多像投信產業這樣的資產管理者角色便更為重要，與其他產業最不同的是，投信除了強調績效，以及創新研發的精神外，更要求高度的道德良心，畢竟我們的責任是幫投資人賺錢，因此，我們必須能在對的時間提供對的產品，以及提供專業的趨勢看法和投資建議，都要能為投資人減輕不必要的風險，賺取穩健的報酬，這樣才是投信得以永續經營的基礎。

價格、風險不斷求取平衡

2007-02-07T22:46:00.001-08:00

當紅的資產配置組合，多是以固定收益工具加上衍生性金融商品的配置，獲取較具穩定性及安全性的投資報酬，而目前利率低，加上大家對投資風險的容忍度不如過去高，因此忍耐0～10％的投資風險，賺取約3～5％的穩定收益，已經是市場趨之若鶩的產品。

而投資人會問難道股市不值得投資嗎？當然未必，凡是具有價值、有發展潛力的企業可以選擇，但投資股票對於一般市場散戶來說，選股並不是件容易的事情，加上加權指數波動性大，比如就在2003農曆年後，短短5個交易日，股市就下跌600多點，這是一般投資人難以承受的投資風險，任何人對於未來不確定性的投資，都不敢冒太大的風險。

再舉個例子，假如現在就可以拿到1000萬以及5年後可能有30％的機會拿到1億元，這個問題的答案可能在5年前，與現在的答案截然不同，現在的人多半會選擇前者，可是以前在喊著「衝、衝、衝」，還在編織夢想的時代，可能多數會選擇後者，這顯示了人們的價值、風險觀念近年來歷經劇烈的調整，當然，如果這波景氣如期花5年左右的時間修正完畢，上述問題的答案，可能又再次變動了。

理財新策略

2007-02-07T22:42:00.000-08:00

過去投資人對追求資本利得相當熱衷，每個人都覺得投資超過15％、20％的獲利是應得的，但於2000年開始，經濟景氣循環開始走下坡，民眾普遍認為生活辛苦、景氣差、賺錢不容易、失業率又逐漸攀高，另外，要在市場上投資，並獲取資本利得風險變高，也因此2000年下半年開始全球投資理財市場，隨著大環境的變化，包括債券型基金、保本型基金、連動式基金等保守型的工具逐漸取代過去各式股票型基金，成為市場上投資、保本新寵。

這樣的情況，稍早前已在日本市場率先發生，早在幾年前日本國內由於長期的景氣蕭條，已經進入低利率時代，甚至銀行存款利率幾乎是等於零，人們只好向外去投資國際上的其他保本型商品，以獲取優於銀行定存的投資報酬率，所以，國際上一些海外保本型、連動式產品開始發行時，都是日本人的最愛。

這樣的趨勢其實也反映在機構法人的操作動態中。在90年代股市多頭時，美國具規模之企業退休基金，也隨股市的多頭而提高股市投資比重，以賺取投資獲利，供未來員工退休時拿到一定的退休金保障，但是由於2000年初開始的不景氣，企業獲利逐步向下修正，讓美國退休基金過去的獲利，頓時因股市大幅縮水而產生危機，需要重新修正投資方向，轉而求取較安全、穩定的固定收益型投資商品。

重新考慮投資組合內容

2007-02-07T22:41:00.000-08:00

雖然定期定額投資是需要長時間才可以顯現出最佳效益，但是若是以達成短期或中期理財目標而言，可能是投資特定市場或特定屬性的基金，在低檔適時介入，因此投資人可能先有預設投資報酬，如果果真投資報酬在預設投資期間內已經達成，表示當初的投資策略正確，那麼不妨檢視投資組合內容是否需要調整，獲利了結持盈保泰。

怡富投信提醒投資人，定期定額投資不等於懶人投資，不是每月扣款就可以了，運用簡單而彈性的策略，就能使你的投資更有效率，早日達成理財目標。

定期定額投資

2007-02-07T22:40:00.000-08:00

許多投資人誤以為定期定額投資要辦理贖回時，只能將所有的持有單位數全部贖回結清。其實，定期定額投資一如單筆投資，也可以做部分贖回的動作，或是部分轉換。不少投資人因為一時急需資金作為其他用途，所以就採取部分贖回基金的動作，但是定期定額的協議仍存續，每個月仍可持續扣款。但若是為了投資期間被迫縮短，或是所需資金提高，那麼就必須調整投資內容，投資人可將原有的基金部分單位轉換至符合新的理財目標的基金，而繼續以定期定額方式投資。不但可以保留部分原本所看好市場的投資部位，轉換同一基金公司旗下的其他基金，手續費也較重新申購便宜。

共同基金定期定額效率投資策略

2007-02-07T22:35:00.000-08:00

共同基金定期定額效率投資策略如下：

1.搭配長、短期理財目標選擇不同特色的基金

依據個人或家庭的短、中、長期不同理財目標決定投資工具與方式是最基本的投資原則，但是如果決定以定期定額投資共同基金的方式籌措資金，那麼就必須注重投資的風險程度與基金屬性。如表一，以籌措300萬元子女留學基金為例，若財務目標金額固定，而所需資金若是短期必要，那麼就必須提高每月投資額，但卻降低投資風險，以穩健型基金投資為宜；但如果投資期間拉長，那麼投資人每月所需投資金額就可以降低，而也可以將可承受的投資風險提高，適度分配積極型與穩健型基金的投資比重，以使投資金額可以獲取更大的收益。

2.依據財務能力彈性調整投資金額

隨著就業時間拉長、收入提高，個人或家庭的每月可投資總金額也隨之提高。因此適時提高每月扣款額度也是一個縮短投資期間、提高投資效率的方式。尤其是在原本投資的基金趨勢正確、報酬率佳，而且原有的投資組合分散風險的程度已經足夠的時候，那麼就不需要另行申購其他基金，依照原有的投資比重重新分配投資金額，即可早日達到投資目標。

投資致富

2007-02-07T00:37:00.000-08:00

你需要一張投資型保單嗎?你想致富嗎?你在進行投資理財的規劃嗎?為甚麼華倫巴菲特可以從升斗小民變成億萬富翁? ... 要投資致富,除了掌握市場趨勢之外,選擇好的理財工具,更能讓你事半功倍。

要投資致富，除了掌握市場趨勢之外，選擇好的理財工具，更能讓你事半功倍。而隨著全球化的腳步，近來國內的金融商品越來越多，大多數的人不免眼花撩亂，究竟該選擇哪個工具呢？投資型保單給你三把打開致富之門的鑰匙，擁有這3 把金鑰匙，你的財富也能逐漸增值，致富對你而言不是夢想。同樣的，符合以下三把鑰匙的投資工具，也是值得你優先選擇的好幫手。

(鑰匙 1 )----一夕致富只是夢，長期投資才實在股市上萬點時，號子裡人頭鑽動的現象，到日前樂透彩熱銷，可以看出人們總是想著能夠一夕致富的心態，然而能成為幸運兒，必須靠小的不能再小的運氣，與其做著一夕致富的美夢，還不如從現在就開始進行理財規劃，長期投資才是比較實在的做法。長期投資，藉由時間與複利的效果，可以讓1萬元在10年後變成2萬元，20年以後變成6萬元，這就是時間變的魔術，時間越長，財富增值的效果也越大。長期投資是打開致富之門的第一把鑰匙。

女性理財「錢」景：自主理財使妳無後顧之憂

2007-02-06T23:18:00.000-08:00

提出三個女性朋友應該反問自己的問題，如果回答「Yes」的越多，表示您重新生涯理財規劃的需求越迫切。您可以趁此檢查自身的理財觀念是否正確，並進一步提醒女性朋友應該多為自己未來的幸福人生著想，趁早思考如何以投資理財的方式，編織出自己的人生藍圖。

妳將所有積蓄都放在銀行定存嗎？

妳喜愛享受瘋狂購物的樂趣嗎？

妳（計劃）婚後靠另一半作為「長期飯票」嗎？

善用年終獎金理財規劃策略

2007-02-06T23:17:00.001-08:00

投資人應該對個人或家庭財務狀況作個總體檢，第一：了解負債狀況，是否有必要先還清部份高利息的債務，例如：房貸、車貸及高循環利率的信用卡債，減輕債務的負擔，日後才能享受好的生活品質。第二：檢視必要性支出，過年通常會有些必要性支出，例如：給長幼輩的紅包、稅務支出如所得稅、子女的學雜費等。第三：娛樂消費，辛苦整年當然還是得犒賞自己一下，出國旅遊或購買喜歡的東西，完全的放鬆身心及享受奢侈的感覺。第四：投資理財，最重要的還是得為將來作打算，將剩餘的錢作投資理財上的運用。

了解年終獎金應該分那幾個方向作安排後，德盛安聯投顧建議，應檢視目前的年齡、家庭情況、工作經驗，投資屬性，作更細部的規劃，如果是社會新鮮人，也許並沒有很多的負債及必要性支出，但是得為將來著想，所以應將投資理財的比例拉高，至少要有50%以上，年輕人也較有承擔風險的能力，投資方面可作較積極的佈局，例如選擇具潛力的區域或者產業型基金。

德盛安聯投顧指出，如果是有子女的家庭，負債及必要性支出可能佔很高的比例，投資理財方面相對較少，但最少也應該有20%，投資方面注重投資組合及風險控管，可以佈局在具成長力的區域型基金及全球型生技基金上，平時定期定額替子女準備教育基金。

而年紀稍長者，因工作相當穩定，累積較多財富，在規劃年終獎金時，可以提高娛樂消費的比例，享受最佳生活品質，但在投資方面，風險承受度較低，所以應注重獲利穩定的投資標的及必須考慮到節稅問題，債券基金是不錯的選擇投資人除了國內債券型基金外，海外債券基金市場也逐漸獲得市場重視，以債券市場連續兩年大多頭之後，仍有較高收益預期的則屬歐債或者全球型債券。

慌戰中的個人理財最高指導原則

2007-02-06T22:48:00.000-08:00

越來越多投資人，在戰事陰霾籠罩的不安中，選擇存款作為唯一的理財方式。荷銀投信總經理章嘉玉指出，目前存款利率低於2%，以存款為主的理財方式，僅能做到「護利、保本」而已，投資人面對微利情況，不妨重新調整個人資金於存款與投資的比重。當然，全球局勢多變中，投資風險不得不多加考慮，但是這並不等於一定要進行純粹「保守」的理財方法，建議慌戰中應採取穩健的投資方式，再怎麼保守都應該選擇債券為主，搭配股票為輔的投資配置。

章嘉玉提醒投資人，面對微利、縮薪與慌戰等不安情勢的惡化或持續時，個人理財的重點，應依個人風險忍受程度建立「穩健型」或是「保守型」的債券、股票配置比重，而非一昧的消極理財。因為微利可能走向零利率，縮薪可能變成減薪甚至失業，慌戰之後則是實際面臨戰爭的發生與戰爭的結束，因此投資人應該在此時善加運用投資工具，進行風險調節，讓各項投資工具能在慌戰各階段發揮投資效益

情人節，擺脫理財焦慮重建財富生活

2007-02-06T22:43:00.000-08:00

過去投資人期望藉由投資計劃累積財富，提早圓夢、享受人生，但過去三年股市的大幅修正使得大部分人在投資上遭遇嚴重挫折，不僅夢想尚未實現，財富縮減，加上失業率提高的威脅，理財更顯得有心無力。遠東大聯投信指出，細心觀察您自己或您的另一半是否因此對個人理財感到焦慮、對於任何有關理財的訊息感到厭煩或漠不關心，如果答案是肯定的，很可能正符合外國研究機構最近所發現的「理財恐懼症」，尤其在美伊戰爭的不確定因素下，財富焦慮將更為增加。

情人節到了,大家是否有一套樂觀的理財投資計畫呢？

不過，不再關心投資、過度悲觀的放任不管並非解決之道，遠東大聯投信建議用三心，「定心、愛心、耐心」治療理財恐懼症，面對現實，理性積極的規劃財富。首先，要有定心。定心才能不追逐流行的投資標的，減少錯誤發生。不論是熱門的中國概念、生化科技、通訊網路，乃至黃金、歐債等，常常是短線題材，如果你沒有足夠的時間研究及追蹤，容易錯失賣點、住進「套房」，得不償失。

其次，需要用愛心跟另一半充分溝通，設定共同的財富目標，有目標才能進行資產配置規劃。每個人的目標不同，要買車、結婚、出國進修、生小孩、或是創業等，在溝通過程中，可以對彼此的價值觀、未來願景有進一步的瞭解，有助於未來在攜手同行的人生大道上更順利。至於資產配置則建議可以簡單的將資產分為股票、債券及現金三部分，再針對投資期間的長短進行比例分配(見下表)，當預期投資期間愈長，股票型基金的比例應愈高；反之，則增加固定收益型投資工具的比例。

四十歲，理財的分水嶺-退休金的籌措

2007-02-06T22:36:00.000-08:00

四十歲以後的理財，「資產配置」是相當重要的觀念，過去賺的、未來賺的錢怎麼擺是一門大學問。目前國人投資的管道很多，房地產、股票、共同基金、各類衍生性金融商品…但由於此階段極需為未來退休作打算，無法再像年輕時較能承擔高度的投資風險，應該選擇保守型的投資，並且將投資工具簡化，以求整體的財務管理較為便利，也較有保障。故在不要影響生活條件且能達到投資目的的情況下，建議以定時定額的方式進行理財規劃，內容亦以股債優勢兼俱的平衡型基金、報酬穩健的債券型基金作為最適考量。

現正規劃者:「保守為主，積極為輔」才能為未來加分

現代女性在處理財務問題時，已大幅追求財富獨立與保障，傳統「養兒防老」、「老公是長期飯票」的觀念早已落伍，然而現階段的「女人四十」卻有不少人因為擺脫這些觀念的時間尚短，雖然已建立家庭，養兒育女，但由於「及早規劃」的觀念未及，所以並未有累積資金在身邊以便活用，仍存在著些許經濟壓力，比如子女教育基金與購屋貸款的償還等等，但在「年齡」的不可抗因素下，投資策略則宜改變為保守中略帶積極，1/3從事較積極的操作，2/3作為退休養老的後盾，一方面藉由成長型的基金，累積未來子女教育基金；另一方面，可以利用兼顧投資股票與債券的平衡型基金，收取債券固定配息及股票潛在成長利得。並且運用停利再投資的機制，不僅使投資更容易，亦更有機會擁有較高的報酬。

面對「女人四十」，也許您最著急的是外表、家庭、或是工作… 但是關於「財富」千萬不能怠慢了，因為女人要有錢，是不分年齡與身份，就算沒了年輕的表象，「知性智慧與獨立財富」的擁有，絕對會讓你保有魅力。重新檢視自己對未來的需求並落實新的理財規劃，在人生的另一個新階段，一樣過得漂亮、活得精彩。

投資首重風險分散與定期審視

2007-02-06T22:34:00.000-08:00

根據Smart智富月刊調查，有八成以上的人曾經投資共同基金，且有近五成以上的投資人獲利，僅有二成多的投資人出現虧損。其中八成投資人最關心的是績效盈虧，僅有四成的投資人會留意基金持股明細及經理人的異動情況！

「基金」是許多投資人的投資入門商品，透過基金經理人的操作與投信公司的管理，投資人僅需提供少部分的資金，就能分享所有投資人彙集之資金建構的投資組合，除能享有專業經理人的操盤及達到分散風險的目的外，尚能一同分享投資損益；此外，基金資產由第三者-中華信評達twBBB-級以上的「保管銀行」保管，因此即使經理公司遭遇經營不善或其他危機時，投資資金安全性無虞，投資人可完全放心！

投資首重風險分散，而「基金」正將此宗旨發揮的淋漓盡致。首先就投資組合而言，不論是股票型基金、平衡型基金甚至是債券型基金，皆透過多樣化的投資標的形成投資組合，透過各標的的組合，充分分散投資單一標的投資風險，其中跨國投資組合，還能有效避免單一國度之系統風險；另就流動性而言，依投信投顧法規定，基金流動性資產保持率需達5﹪以上，但因各類基金屬性不同，因此，以元大投信而言，債券型基金流動資產更高達50﹪以上，除能因應市場變化隨時調整外，亦能有充足的資產隨時調整投資策略與標的，此外，不論是股票型基金、債券型基金或是平衡型基金，投資之債券或是股票，亦是經過嚴格的投資審查流程及風險控管方能投資，因此投資安全性相對其他產品為高。

元大投信建議投資人，除了透過基金進行投資風險的分散外，亦可搭配停利停損機制隨時檢視手中的投資組合。基金投資方式可分為定時定額及單筆投資，定時定額投資除能分散投資的時間風險外，尚有攤平投資成本的作用，是最適合小額投資達到積沙成塔的目的；而單筆投資則需留意投資時點的選擇，以免申購在相對高點，但不論投資方式為何，投資人不妨透過設定停利、再投資或停損點的方式，提醒自己檢視投資標的，適時的獲利了結或再投資，以獲取可能的超額報酬。

元大投信表示，越不景氣越是適合投資的年代。當大家都不敢買股票的時候其實正是買股票的好時機，看似險峻其實在基本面無虞的狀態下，正是投資的好時點，債券或其他投資亦同。例如去年的SARS，很多人認為房地產一定完蛋，紛紛出脫，結果在景氣一片看好的情況下，買到的人現在笑到嘴合不攏，口袋飽飽；除房地產外，股市亦在當時創下4044低點，買進股票的投資人，也享受到一路多頭的喜悅，最高在3/5漲至7135點，報酬率高達76.43﹪。因此投資人只要能審慎的評估投資標的、留意風險的分散、適時的檢視投資組合，相信即能在投資上無所不利！

情人節送禮新方式，規劃與另一半的理財組合

2007-02-06T22:26:00.002-08:00

情人節即將到來，在這一天有不少人會向另一伴致贈禮物。利用此時思索兩人的用錢觀，規劃一套長期的理財組合，攜手打造麵包屋，日後在每年情人節做個檢示與調整，亦別具意義。

從戀愛到婚姻生活所需要的花費是持續支出，從舉辦婚禮開始，到購車、買屋、子女養育及教育、退休養老都是重大支出。目前各式投資工具中，仍以股票長期投資的報酬率最高，但股市震盪難測，也讓許多投資人損失慘重，從歷史資料可以清楚發現，利用定時定額進行長期投資，可以有效分散並降低風險，另應適度規劃保險。

如果另一伴較不懂得節流，平日常使用現金卡或信用循環，敦促他強迫儲蓄是必要的。投資共同基金是理財的開始，選擇定時定額更有強迫節流之效，而且分批佈局能分攤投資風險，免除考慮進出時點的煩惱。建議投資平衡型基金、全球股票型基金，或全球平衡組合基金，以投資一檔基金形同投資多重區域與金融市場，收風險分散之效。此外，投保養老險以分擔退休後的需求，兼顧醫療及意外險、壽險，若不幸突遭意外對家人有所保障。

如果您與另一半身負著房貸、子女養育金、奉養父母的金錢壓力，單靠節省是不夠的。大華投信建議將重大花費的支出時間及分期支出金額同步規劃，並開始準備資金，如此可以拉長各項資金的準備時間。例如子女教育金與退休金分別在40歲與55歲時才需要，但提早從30歲時與房貸一起做準備，以長期間投資來減輕負擔，期間如果遇到變局，也有應變的時間。對於有長時間重大支出的伴侶而言。選擇長期操作穩健的平衡型基金進行定時定額，當做長期投資的根基，再於股市低檔時單筆投資股票型、平衡型基金、績優個股、股票選擇權，於高檔時賣出，可為資金的累積加把勁。

有許多情人共組家庭後，事事為子女著想，也為小孩做投資理財，提醒這類父母也要顧及自己的退休生活及醫療、休閒。無論是為子女、為自己累積財富時，由於都是長期資金，可以單筆投資國內積極型債券基金，或定時定額投資績效穩健成長的平衡型基金、全球型基金等，並定期檢視操作績效，調整投資組合。

訂立個人財富目標

2007-02-06T22:26:00.001-08:00

在做計劃之前當然要先知道自己是為何而戰，為自己的投資計劃定下一個目標，俗話說：錢永遠不嫌少，但這可不代表你就該漫天喊價，要先了解自己的需求，根據需求來規劃。因此理財專家建議，檢視自己在人生各階段對金錢的需求。這是許多人時常忽略的部分，你可能會覺得未來的事難以預測，但專家都同意，實際上，有一些需求是可預測的。例如：子女的教育基金、退休基金，短期的資金需求如購屋計劃、結婚、留學，或是負擔父母退休後的生活，如果你越早開始規劃投資，那就越能遊刃有餘的應付，並輕易獲得你所想要的。

將生涯沙盤演練，預先計畫理財流程

2007-02-06T22:25:00.000-08:00

許多資金的需求是伴隨著生涯規劃的演進而產生的，因此生涯規劃將影響個人理財計劃的重要關鍵。廣義的生涯規劃包括事業規劃、家庭規劃、居住規劃與退休規劃，在什麼年齡就業、轉業、創業、退休，在什麼年齡結婚、生子、購屋，將生涯仔細做沙盤式的演練，由此你可推算出所需的資金、以及用來籌措資金的年限，進而規劃出理財流程。從這個流程你可以知道，在人生每一個階段所需的目標金額、籌資期限、每月所需儲蓄的金額。

精選特殊基金

2007-02-06T22:24:00.002-08:00

一旦決定資產配置後，由於受限於可運用資金的大小，我們不可能挑選所有的基金，因此我們必須精選出適合投資的基金；投資專家建議可依投資組合的大小，選取4 至12支基金，並同時依循期成長性及投資標的，選取不同規模的基金；不過，在投資上，降低風險的代價就是獲利能力也會跟著打些折扣，因此投資人必須在風險和獲利間取得均衡。

在選取基金時，必須注意該基金的長期績效、基金經理人的表現、風險的高低、稅負與其負擔的成本費用；而且每支基金要和其他同類型的基金做比較，才能選出適當的基金。此外，還必須考慮到風險問題，挑選部分市場相關性較低的基金，或是專門投資大型股、收益穩定的基金，來降低風險。

定期定額分散風險

2007-02-06T22:24:00.001-08:00

定期定額投資是指每一固定期間投資固定金額，其最大的好處，在於當市場價格下跌時，買進較多的股數；在價格上漲時，則購買較少的股數。如此不管市場持續上揚、持續下跌或上下波動，定期定額的平均每股成本都低於平均價格，這樣能夠消除市場波動所產生的損失；尤其，當市場短期波動不確定時，使用定期定額投資是個不錯的方法。

隨時視市況和個人變化調整資產組合

2007-02-06T22:23:00.002-08:00

雖說基金投資是「懶人投資法」，但那並不代表你買進後，就可以丟著不管。專家大多建議投資人至少每年必須檢視一次投資組合，尤其對長期投資的投資人來說，剛開始所設立的投資組合為6成股票和4成債券，但經過一段時間，並不會還維持原先的比例，可能會變成75%股票和25%債券，這樣你可能會因未能適時調整，而蒙受極大的損失。

至於該如何調整，必須視市場狀況及個人的因素來做變化；市場景氣狀況轉好或轉壞、或是人生某個階段的規劃都是影響投資組合的因素，畢竟你在50歲所做的投資組合必定不同於你70歲時的規劃。

理財生生不息

2007-02-06T22:23:00.001-08:00

當你達成你的理財目標時，是值得恭喜和慶賀的；但那也是另一項理財規劃的開始，因為你所完成的僅是整個生涯中的一個理財目標，之後還有更多的目標等待著你；此外，在過程中，你還必須時時檢視財務分配是否符合你的目標和現況，應付一些突發的事件，因此理財規劃是一項終身的事業及學習。

投資EQ

2007-02-06T22:15:00.000-08:00

所謂的「投資EQ」，就是不要讓情緒上的不利面，影響到原定的理財計劃。投資人必須克服情緒上「貪婪」和「恐懼」障礙；投資上相當著名的「二八原則」，講的是在風險性資產的投資上，有8成的人在賠錢，僅有2成的人賺錢；造成這樣結果的原因就是前面所提的兩大情緒障礙，高價時貪求更高的價格而不捨得賣，低價時期望更低的價格而不願意買；或是盲目跟隨大眾行動。

要提昇投資EQ，最重要的是避免受市場氣氛或群眾心理影響；不論何時進場，都必須面對未來消息的不確定因素，因此在進場前要選取適當的投資組合，降低風險，買進持有後就不要太在意消息面的起伏，才是長期致富之道。

個人特性搭配不同屬性資產

2007-02-06T22:06:00.000-08:00

決定好理財流程之後，就要決定投資組合，也就是選取各項資產，因為資產配置是影響投資組合表現的基本因素。選取的標準必須依據個人的目標、時間、以及所能容忍的風險程度，也就是要依照個人的特性來選取不同屬性的資產。一個有工作的單身貴族和一個退休的銀髮族，在理財的目標、時間及風險的承受度就有很大的不同，那就必須選取不同屬性的資產。

一個長期性的投資人可以選擇積極成長型的基金，因為時間能沖淡高風險所帶來的損失。若投資人為短期的目標而投資，必須以保本為主，選擇收益穩定的基金來投資。一個好的資產配置端看其能否符合個人的理財目標、風險偏好及時間。

目前市面上已有相多的管道能獲得有關基金或是個人理財的資訊，你可以花些時間研究，多了解資產的特性；有些投信公司會以問券方式，衡量個人理財的特質，提供理財規劃，也可以多加利用。

保險

2007-02-06T21:46:00.000-08:00

保險是多功能理財工具, 在風險的最底層打好基礎, 兼具儲蓄與投資功能

若想更積極理財的民眾，則可視個人年齡、投資屬性及可承受的風險程度，選擇相對積極的投資標的。

包括股票型基金的投資比重可高於債券型基金；選擇投資於經濟成長性高的國家，例如未來成長性相當高的金磚四國相關概念股；或選擇基金投資標的連結能源、大宗物資等，例如石油、黃金、柴米油鹽等標的物的原物料基金等；此外，投資不動產相關的地產股票基金或不動產證券化商品，也是抗通膨的良好投資標的。

理財專家教你在新的一年如何投資

2007-02-05T23:53:00.000-08:00

春節將至，家家戶戶都打著自家的小算盤，明年是抱著存摺數錢，還是將多餘的錢用於投資？近日，記者採訪了中國建設銀行萬州分行的理財專家，他為市民提出了一些建議。

　　低收入家庭儲蓄是首選

　　首先對於部分家庭收入較低的市民，首選是儲蓄，儲蓄風險最低，而且能夠保證家庭的日常開支。如果有一部分剩餘的錢可以安排，則可選擇比較靈活的基金，比如貨幣基金，節餘時間較短，一般來說收入比存款高，且無手續費，但風險比儲蓄高，應慎重。

　　中等收入適合投資組合

　　然後一些收入在中高等的家庭，則可以選擇投資組合。股票型基金收益比較高，但風險高。而混合型基金，證券與股票混合，也是比較好的選擇。如果考慮以儲蓄為主的話，不如購入部分國債。

　　中老年人可以選擇購買保險，保險除了有保障功能，一些類型的保險還有分紅的功能。有較多支配資金的家庭可以考慮使用40％至50％資金進行投資，20％至30％的資金用於購買保險。

　　高收入家庭投資類型多

　　收入很高的家庭也有很多類型的投資選擇，有較多房產的，可以將多餘的房產抵押給銀行，將固定資金變為靈活資金，從而進行其他類型投資；還可以選擇人民幣理財、外匯理財等；\"紙黃金\"理財類似於基金投資，但市民最好能夠對國際金價比較熟悉，才能降低投資風險。

　　中國建設銀行萬州分行個人客戶經理告訴記者，在投資之前，市民要根據自身的收入、家庭環境以及市民的風險承受能力選擇一些自己能夠承受的方式。

投資應有度讓家裏至少有個雞蛋

2007-02-05T23:48:00.000-08:00

判斷一種投資方式是否適合自己，看它能否在短期內獲得高收益，而不是長期考慮。

對此，中國人壽保險股份有限公司福建省分公司相關專家林先生在接受本報記者採訪時，闡述這麼一種觀念：家庭理財，應該是在各種投資方式中，整合出合適的配比。冒進，將全部資金投資高風險理財；保守，所有錢都存銀行，都不是健康的理財。

“炒股就像養公雞，一次性買賣，公雞養大了，可能賣個好價錢，可是萬一市場有變動，比如遇上禽流感，大家都不吃雞肉了，這些雞就白養了；而買保險卻如養母雞，生蛋，也許短期內的收益不大，一天只能收穫一個雞蛋，但長期之後，卻能獲得穩定收益，日子過得有保障。”林先生如是比喻。

十大理財招數教你做個合格守財奴

2007-02-05T23:47:00.001-08:00

理財就是需要瞻前顧後，該想的要想到，該做的也要做到，這樣理財就能成為保證你一生平安的堅強後盾。那麼一個合理的綜合理財方案是如何誕生，又該遵循什麼樣的原則呢？以下十招，正是你最需要注意的問題。

　　1.量入為出

　　這是投資成功的關鍵。如果你有工作，每年至少應將收入的10%存入銀行。也許你目前的投資收益很不錯，但這不可能真正替代你的養老計畫。只有養成良好的儲蓄習慣，才可能確保後半生無憂。

　　2.充分重視退休金帳戶

　　如果你還在職，毫無疑問，每年都應確保你個人的退休金帳戶有充足的資金來源。對大多數人來說，退休金帳戶是最好的儲蓄項目。

　　3.投資組合多樣化

　　一般而言，年輕人可能都想在股票市場上多下點注，而上了年紀的人則傾向于將錢投到債券裏。但理智的做法是讓你的投資組合多樣化。你可以採取積極進取的投資策略，但最好是把錢投到不同的投資工具中來分散風險。

　　4.保持投資組合中高風險高收益工具比重

　　我們通常鼓勵年輕人在投資組合中保持較高的股票比重，但現在我們同樣鼓勵老年人這麼做。投資股票既有利於避免因低通脹導致的儲蓄收益下降，同時也能夠在市道不利時及時撤出股市，可謂是進可攻、退可守。

　　5.投資應注意整體收益

　　對任何投資者而言，真正有意義的是投資組合的稅後整體收益。也就是說，投資效果的好壞關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和。

　　這個原則對退休者來說尤其重要。這類投資者看重的往往是收益率，但如果單一的收益率增長是以投資組合總體價值的縮水為代價，那麼就可能引起危險的後果。

　　6.在指數基金中建重倉

　　投資總是伴隨著風險。比如投資回報差強人意，或者因心態不好而在市道最不好的時候\"割肉\"。即使是市道比較好的時候，也可能因為選錯了股票或者基金，從而出現別人賺錢你輸錢的情況。

　　為此，你可以考慮在指數基金中建重倉，這樣做至少可以保證你投資組合中有部分股票總能跟著大盤跑，大盤賺錢你也賺錢。

　　7.避免高成本負債

　　關鍵是要處理好信用卡透支問題。我們常常會在手頭緊的時候透支信用卡，而且往往又不能及時還清透支，結果是月複一月地付利息，導致負債成本過高。

　　8.制訂應急計畫

　　你應該在銀行裏存上一筆錢，這筆錢不但可以用來支付小額預算外開支，還要用來應付看病等大筆費用。

　　9.顧及家人，扶老攜幼

　　如果家裏還有經濟上不能自立的家庭成員需要你提供經濟支援，你應該為他們做一個保障計畫，以免在你出意外時，他們無法正常生活。

　　10.做好財產組織計畫

　　也許你對自己的財產狀況一清二楚，但你的配偶及孩子們是否也很清楚？除了遺囑和其他一些有關財產的文件外，你應盡可能使你的財產組織計畫完備清楚。這樣，一旦你過世或是喪失行為能力，家人知道如何處置你的資產。

定期定投理財要遵循四原則

2007-02-05T23:00:00.000-08:00

問：請問定期定額投資這種理財方式有哪些注意事項？

答：定期定額投資有不少優點，但這些優點並不能保證我們真正做到“一生無憂”。以下四點必須認真考慮：

　　一是量力而為。定期定額一定要做得輕鬆、沒負擔，因此，投資者首先要分析自己的收支狀況，計算出固定能省下來的閒置資金。雖然每月投資金額並不需要特別固定，但為了達到強制儲蓄的目的，投資者最好還是從一開始就養成好習慣，保證每月投入數額相當。

　　二是設定目標。定投法是一種長期見高效的投資法，重在積累和複利，這種辦法特別適合未來子女教育、個人退休養老等長期目標，但要想短期見高效不大可能。

　　三是選對市場。要選擇處於上升趨勢的理財市場，比如目前我國的股市，這類反復向上、但又大幅波動的市場，最適合開始定期定額投資。投入景氣迴圈向上的市場，避免追高是創造獲利與本金安全的前提。

　　四是持之以恆。長期投資是定期定額累積財富最重要的原則，這種方式持續3年以上才能得到好的效果。切勿因為自己主觀去判斷市場的走向而中斷投資，因為複利是定投的特點，時間越長收益就越高。收益率和時間是幾何關係，而不是簡單的算術平均。

月光族理財從儲蓄開始

2007-02-05T22:58:00.000-08:00

理財個案,分析一下投資理財策略

財務狀況：吳先生，31歲，在齊齊哈爾市某高校任教，月收入2100元左右，年終獎勵5000元，其他酬金每年3000元左右；愛人31歲，在同一單位機關工作，月收入2200元左右，年終獎勵5000元。兩個人結婚四年，家庭存款4萬元，無保險（單位有醫療保險、養老保險）、股票、基金等，每月還954 元房屋貸款，兒子兩周歲，基本屬“月光族”。家庭理財目標是近期能夠購買5~6萬元的汽車，為寶寶提供充足的教育經費，並且不能降低目前生活質量。

財務分析：吳先生正值中年，家庭週期處在成長期；年收入64600元，支出控制在30000元，年結餘34600元，收支比例46％％，在保障目前生活水平的情況下應是合理的。

理財方案：（1）儲蓄是理財的第一步。將目前的存款4萬元中的10000元存入銀行，作為家庭財務安全的應急基金；（2）保障是理財的第二步。保障家庭財務安全，對於理財目標的實現是至關重要的。從存款4萬元中支出7000元作為保險費用，吳先生購買的保險金額應在20萬左右，妻子的保額應在20萬左右。這筆錢是大人發生不測時孩子的教育金。（3）投資是理財的第三步。當家庭應急基金和保險保障金準備好之後，將存款4萬元中的23000元購買平衡型開放式基金。（4）每月生活費控制在1500元以內，房貸954元是必須保證的。（5）將年結餘的34600元中的20000元投資于股票，其餘的資金 14600元投資于人民幣理財產品。（6）近期購買汽車的願望最好推遲到2~4年之後。（7）在理財專家的指點下進行基金、股票操作，保守地估計年收益率為8~15％％。4年之後，吳先生的家庭金融資產將為19.41萬元。此時可用6萬元買車，3萬元用於小孩上小學，餘下的10萬元繼續投資，為小孩上中學和自己的健康及養老做準備。

投資方式不妨考慮多樣化

2007-02-05T22:56:00.000-08:00

近期股市表現出明顯的震盪市特徵，原因是由於股市去年整體漲幅過大，積澱了太多獲利籌碼，套現壓力與日俱增。大盤下一步為了消化盈利籌碼，不太可能再像去年那樣連續直線上揚了，會表現出較大的震盪特徵，整體市場風險會大於去年，掙錢的難度也相應增大，在面對這種震盪市況中，投資者在操作上應立足波段趨勢的把握，儘量少參與調整，不妨考慮在投資品種上多樣化，把適當的分散投資當作防禦股市風險的手段之一。記者瞭解到銀華保本增值基金日前宣佈2月中旬開始將進行集中申購。相對於其他的股票型基金，保本基金的特點是在充分控制風險，確保本金安全的前提下，取得穩健的投資收益，它比較適合厭惡冒風險去投資的人。

今年股市掙錢的難度比去年加大了，大家不能再忽視風險把所有的資金都買成股票了。除了基金外，國債和儲蓄也可以投入一些資金，進行“組合式”理財效果可能不錯

銀行理財和保險理財的區別

2007-02-05T22:37:00.000-08:00

銀行理財產品不具備保障功能，保險理財則有死亡保險的保障功能。目前保險理財主要是投資連結險，集中在變額壽險、萬能壽險和變額萬能壽險三個保險品種上。這三種產品一般是將投保者所繳納的保費分到兩個帳戶中：保單責任準備金帳戶和投資帳戶，前者主要負責實現保單的保障功能，後者實現投資收益。

收益不同。銀行理財產品採取的主要是單利，即一定期限、一定數額的存款會有一個相對固定的收益空間。而保險理財產品則不同，大都採取複利計算。即在保險期內，投資帳戶中的現金價值以年為單位，進行利滾利。

如何選擇理財規劃服務

2007-02-05T22:23:00.000-08:00

選擇理財規劃服務時，除了要注意理財規劃顧問的專業能力，還需要注意它的服務內容是否適合你，是否能提供你全面性的服務，理財規劃服務提供的方式是一對一還是多位顧問一起服務你，每位服務人員要負責多少客戶，顧問能不能有充足的時間，仔細地為你做好規劃。

選擇大型金融機構的財富管理，有較佳的企業形象，但是往往大型金融機構對高資產的客戶較有興趣，淨值較低的客戶，往往無法得到高資產客戶相同的服務。

這樣理財就對了！

2007-02-05T22:04:00.000-08:00

推薦一本新的理財書【這樣理財就對了！】，是由台灣認證理財顧問協會秘書長劉凱平所寫，他慣用許多有趣通俗的比喻和生動活潑的故事，來說明理財的重要觀念，相信對想多了解理財觀念，自己做好理財的朋友，是本值得擁有的好書。

巴菲特的三種投資方式

2007-02-05T01:11:00.000-08:00

早年的巴菲特將他巴菲特合夥公司的資金投資在三種不同的狀況中，分為：

1一般的投資

2運動的投資

3控制的投資

第一種他稱之為一般的投資(General)，投資的策略是尋找市價遠低於將公司私有化後的價值，也就是說若將該公司看作私人擁有的公司時的價值，遠高於目前的市價，就可以買進。買進後就等待市場的觀感改變，或等大股東做出改善市價的動作。他舉過的例子是，市價約20元，公司帳上價值70元，以保守的方式估價為50元，公司的前景看壞，但是還能損益兩平，所以市價很低，但是由於潛在獲利夠大，安全邊際夠大還是值得投資。

第二種他稱為運動的投資(Workout)，這是一種有時間表的投資機會，例如合併與清算，當公司宣佈將要進行併購時，在市價與併購最後的價格間，往往能有一個差價，這個差價一般不大，例如6%左右，但是由於需要投入資金的時間往往低於半年，甚至只有幾個月，所以投入運動資金的年化報酬率還是能高於20%。

第三種他稱為控制的投資(Control)，除了一次大量買進，控制的投資主要來自於一般的投資(General) 的持續發展，如果一開始買進是當作一般的投資(General)，但是公司的股價一直沒有起色，則巴菲特就會不斷地持續買進，最後可能就因此成為超過半數有控制權的大股東。有了控制權，巴菲特就能開始影響公司的決策與經營，用更有效的方式投資運用公司的資金，甚至引進需要的經營人才，或是將公司整個賣給更好的買家，以解放公司不為市場價格認同的潛在價值。

回報低只是投資者的直覺

2007-02-05T00:49:00.000-08:00

基金的回報低只是投資者的直覺，可能多數投資者只是投資過盈富基金或保本基金，但是實際上，基金的選擇真是既多且廣，表現好而長期回報又穩定的基金多的是，在香港可供買賣的認可基金超過一千隻，代表一千個不同領域的投資專家，讓投資者自由選擇，從中找出最好的四至五種基金，建立一個基金投資組合，是簡單又有效的投資方法。要獲得香港的基金最新的表現，投資者可到網站Morningstar香港，是一個基金投資者必到的基金表現網站，投資者可集中選擇一些三至五年表現最好的基金，但同時也要留意基金波幅，波幅低而回報高的便可納入觀察名單。

獨立理財顧問

2007-02-05T00:46:00.000-08:00

我知道很多參與CFP的同伴希望能成為獨立理財顧問，而在許多的獨立理財顧問在投資工具上的問題，就在如何推薦一個好的投資工具，我們都學過很多效率市場與投資組合管理的理論，而市場上將這些理論落實到投資工具上的人，我認為DFA十分值得注意。

特別是DFA對獨立理財顧問的支持，DFA認同理財顧問的重要，個人投資者必須經過DFA認可的理財顧問，才能投資DFA的基金，而獨立理財顧問則負責為個人投資者做好教育引導的工作，避免投資人因追求短期績效而殺進殺出。

投資理財觀念分享

2007-02-05T00:42:00.000-08:00

我們的理財觀念是謹慎保守的，我們認為面對人生未知的風險，應該適當地使用保險，一方面做好風險管理，一方面保有投資的資金。我們不認為應該想靠投資而快速致富，善用投資工具可以幫助我們對抗通貨膨脹的風險，但是投資不是快速致富的特效藥。投資股市的各種觀念中，我們推崇華倫巴菲特的投資理財觀念。

關於退休規劃與稅務規劃的觀念，我們會提供你現行法令的規定，為你做好試算，一般人幾乎都會希望少繳點稅，並多從公司與政府領一些退休金，我們認為經過仔細的討論與思考，可以幫助你釐清財務的需求與心理的需求，幫你解決各種法令的疑難雜症，讓你對退休不再感到徬徨。只要按部就班執行計畫，就能夠有個安全幸福的退休生活。

投資是致富的一條捷徑

2007-02-05T00:41:00.001-08:00

投資是致富的一條捷徑，所以投資是必須的，也是最值得花時間去學習的；而長線投資則是一種既簡單及輕鬆的投資方式，但不是很多人會一開始投資就能明白箇中的真諦，通常是經過長時間的投資經驗累積，失敗了再嘗試，交了很多次的學費後才開始明瞭當中的意義。

若你能在投資上作出一些改變，嘗試長線投資在一些好的公司或出色的基金經理所管理的基金上，筆者確信你的投資成績將可大幅提升。當然，多看書籍是必須的，《經濟日報》所推出的如《十大賺錢之神》、《石老師揀股秘笈》及《股壇解碼器》等等皆是很值得投資者細讀的好書。另外，你也不能錯過巴菲特及彼得‧林治所寫的書籍，領略一下真正投資大師級人馬的投資方法，讓你的投資功力大大增強，看他們的著作將有助你能進入投資的另一境界。

筆者自己的投資組合相當分散，除了香港的股票由自己管理外；股票基金方面，筆者以主要三隻基金為自己的資金作出最佳的部署，他們皆是在亞洲區、環球區及歐洲區表現出色的基金；另外也以三隻不同類型的對沖基金作為平衡組合風險的棋子。與大部分投資在股票及基金的人不一樣，筆者是不斷以買入為主，一儲蓄足夠的錢便買入，無論市好市壞。因為從筆者的經驗得知，嘗試捉市的投資者根本賺不到大錢，筆者希望獲得的不是單單的短線回報，而是以投資致富及提早退休。投資基金的最大好處是 ── 單單投資在香港股市的風險始終太大，透過基金可以很簡單有效地將自己的資金投資在全球各國出色的公司上，分享他們努力的成果。

巴菲特早年的價值投資策略

2007-02-05T00:36:00.000-08:00

前幾週取得了一份巴菲特早年，在巴菲特合夥投資公司時期，所發出給合夥人的信件，讀了1958~1960年間，3年的資料之後，對巴菲特早年的價值投資策略，我有了更清晰的感覺。雖然不知道現在的股市中，或是台灣的股市中，是否有這樣的投資機會。

我想這種價值投資法，是需要很長時間的研讀財報，並對公司的資產做了很徹底地了解，才有可能發現機會。所謂價值投資，有時被不相信的人稱之為煙屁股投資法，他們在市場價格偏低的公司中，尋找沒有被人發現的真實價值，再將之解放。流浪漢就像在街頭尋找別人不要丟掉的煙屁股，不需花錢，就能輕鬆享有煙屁股最後的一點價值。

巴菲特舉了一個例子，該投資占了他巴菲特合夥投資公司的管理資產35%，時間長達兩年，這是一間已經營多年的家族企業，本業持續獲利，但是近年來獲利能力不斷下降，所以造成市場價格偏低。但是公司的長期投資部位中，所持有有市場價值的股票與債券，由於當時期的市場價格很好，光是投資部位的價值就超過市場價格。巴菲特一面由市場吃貨，一面與大股東協議，最後吃下大股東家族的部分股權，成為單一最大股東，聯合其他法人股東，提出分割公司的方案。把投資部位與本業分割，讓想退出經營的股東取得投資部位中的投資股票，可以在市場上變賣，成功地將公司的真實價值解放出來。

其實這很像最近又流行起來的重整公司，基本上就是低價買進足以控制董事會之股權，介入董事會之經營方針，將公司拆開來賣。讓好的資產價值不會因為和不好的資產價值綁在一起，而降低了價值。看來這一直都是資本市場中賺錢的好方法，有點像便宜大量切貨，然後再分開賣出較好的價錢。

理財致富-複式效應的理財智慧

2007-02-05T00:33:00.000-08:00

若你以每年投資14,000元長線儲蓄，假設每年回報率為20%，四十年後你已是一個億萬富翁的例子。今次筆者會採用環球股市過往 60年的平均值11％投資回報作分析，同樣是每年投資14,000元，假若你不懂投資而只將每月的人工長期累積在銀行裡，就好像很多香港人一樣，你知不知道你會儲蓄到多少錢呢？

投資理財的重要目的之一，就是讓資本透過合宜的投資方法去不斷增值；一般人認為只有富人才需要理財，但實質上，錢不太多的人才更有需要去認識，去以錢生錢的方法累積及建立自己的財富。上圖清楚顯示錢不太多的人的兩種不同投資方式，但卻帶來極大差異。

金融怪傑理財策劃

2007-02-05T00:25:00.000-08:00

度身訂造的投資及保障計劃,利用專業的個人理財策劃工具,分析您的理財,您可從本行一應俱全的投資產品,包括股票、債券、基金以至衍生工具中,選擇合適的工具,令您運籌帷幄,有效地累積個人財富。

作者JACK SCHWAGER訪問了許多位當代優秀的交易員，並將問答訪問的結果整理在『金融怪傑 Market Wizards』一書中，在最後一個章節了，作者總結他的觀察，提出優秀交易員(TRADER)的九大共通點：

1. 強烈的成功慾望

2. 對自己的操作深具信心

3. 最常提及的字彙－紀律

4. 投入大量時間分析

5. 嚴格風險控制

6. 耐心等待正確的交易機會

7. 異於群眾的行為

8. 了解虧損是遊戲的一部份

9. 熱愛自己的交易工作

窩輪

2007-02-05T00:06:00.000-08:00

總結一些窩輪理財投資心得

我從不沾手窩輪, 最主要原因是不懂其運作原理

反而近期無聊玩了數次賭波, 成績不錯

但賭波只是娛樂性質, 金額鎖定在可接受範圍內

招行今天勁升 7 %

實在低估了窩輪的影響力

市場對上市後招行的熱情比想像中強

不知冷卻後會怎樣

很期待那天的來臨

建行亦開始發力

若到價的話

將會沽出那一手 IPO

及爸爸手持的三手貨

然後在工行抽水時

趁機買入一直想買的交行, 中人壽或平安

巴菲特投資之道

2007-02-05T00:04:00.000-08:00

我欣賞巴菲特的作風

在投資路上雖未能與他一樣出色及堅持

所以會堅持學習一些理財投資心得

但我仍會踏著單車往樓下的公園

用扭蛋殼捕捉飛蛾

雖然公園裡情侶們的目光很奇怪

但為了我的小寵物

我會視而不見

理財的其中兩部份

2007-02-04T23:59:00.000-08:00

1其實信用卡是一種很好的理財工具

善用的話, 絕對能帶來意想不到的收益

而早前已分享過使用信用卡的小小心德

再有新知識時, 便再分享

2我認為這是理財的核心部份

正如 Ivan 所說, 早期的理財

與一個\\\"慳\\\"字沒多大分別

除了做到\\\"慳\\\",\\\"應使則使\\\"之外

我喜歡將生活中的一切物件

分成四大類

A. 資產

B. 必需品

C. 負債

D. 消費品

習慣這種分類方法

令我更能妥善地運用金錢

亦減少我胡亂消費的惡習

與及一些十分無謂的支出

中國的公立大學院校已經開始面臨破產

2007-02-02T00:53:00.000-08:00

沒有人知道,有多少大學將遭遇可能的財務危機。 ... 毋庸質疑,由擴招帶來的擴建沖動,已經給高校帶來了嚴重的財務危機,巨額貸款已成為困擾高校發展的一個嚴峻考驗。 ... 一定程度上,高校已經走上了「盲目貸款財務危機不良貸款財政負擔」的國企老路。

學者提醒透過財務公司做按揭留意隱形成本

2007-02-02T00:35:00.000-08:00

樓市開始活躍，愈來愈多財務公司加入戰團，爭奪按揭貸款市場，標榜無需信貸證明、批核快，有學者提醒，透過財務公司做按揭，除了要比較息率外，更要留意一些隱形成本。

一間財務公司附屬於本地一間中型銀行，公司有四成業務來自按揭貸款，財務公司在審批貸款方面，一般都比較寬鬆，一些樓齡較高的唐樓，或者細價樓，它們都接受申請，利率由最優惠利率減二點七厘至最優惠利率加一點五厘都有：「我們做樓宇按揭，不只是看樓宇質素，我們很大程度，會看客人的還款能力，若客人用物業加按套現，可能息率會較高，因為本身的貸款用途，已偏離了樓按的貸款目的。」

有學者提醒，向財務公司借貸，除了要考慮息率外，亦要留意一些隱形成本：「利息只是表面費用，其他隱形成本要注意，如貸款協議有沒有罰息期，如罰息期較長，對客戶未必有利。如保險方面，家居保險、菲傭保險、火險都有優惠，有其他的服務，如信用卡積分優惠，財務公司未必可以做到。」

另外，部分財務公司不論最終能否提供借貸，都會向借貸人收取樓宇評估費及手續費。

精打細算的理財方式你有嗎?

2007-02-02T00:12:00.000-08:00

供紧私人貸款好貴息點算好咧???

安信服務多元化,凴籍多年的信貸經驗為你提供至貼,至靈活的理財方案: 安信係04年就給渣打銀行收購佐..屬於有銀行背景的.

專人為你分析你的財務狀況,幫你選擇一个適合你的理財方式,節省利息開支,改善流動資金..等你每月還款輕鬆又可以儘快還曬!!

好多人都想有資金去投資(例如:賣股票等) 安信有一种貸款有機會是你的選擇!!

投資小百科

2007-02-01T22:35:00.000-08:00

當市場波動時或投資環境欠佳時，很多僱員都會擔心他們的強積金投資回報會受到負面的影響。其實，強積金的投資風險可能並未如他們想像中那麼高。為什麼呢?

雖然市場的波動會影響投資表現，但由於強積金是一項長線的投資工具，市場短期的波幅對於強積金整個投資期（如10年或以上）的影響會都顯得較為輕微。而且，每月固定的強積金供款會為強積金投資帶來「平均成本法」的好處，有利成員長遠的強積金投資回報。

財務分析

2007-02-01T22:24:00.000-08:00

在資產負債表和損益表上的各種數字，都顯示了公司的大量財務資料，例如公司的資產價值、毛利和純利等。不過，單靠財務報表並不能有效總結公司的表現。例如，假若兩間公司的規模有很大的差別，即使它們的盈利相同，但它們對投資者的吸引力卻不一樣了。

財務分析的最大作用，便是幫助我們找出一些值得投資的公司。其研究範圍包括公司的經營狀況、獲利能力、業績等，衡量這些因素的方法，是將上市公司的種種數據，代入數學公式中，經計算後，就可以作出最合理的投資決定。

股價趨勢技術分析 (上、下冊)

2007-02-01T22:20:00.000-08:00

《股價趨勢技術分析》普遍公認是投資經典之作，長久以來被視為以技術分析研

判股價趨勢的權威參考書。1948年初版以來，前五版深受好評，售出約一百萬冊

。第六版大幅修改，把Robert Edwards和John Magee發展出來，經過時間考驗的技

術，結合更新的走勢圖，提供專業人士、股市投資人、研習技術分析的學生更豐

富和即時的資訊。

「本書是部『經典』──衡量技術分析每一樣事情是否出色的標準。我很高興見

到另一代投資人能從這本絕妙好書學習。」

─ ─ Ralph Acampora (Prudential Securities公司技術研究部主任)

作者：Robert D. Edwards & John Magee

出版社：寰宇

出版日期：2002年10月

頁數：659

投資風險你要知

2007-02-01T21:56:00.000-08:00

我們通常都會在踏入新一年的時候定下全年大計，而大家也可能正在檢討及重整自己的投資組合以及合適的理財手段。

投資者教育焦點是\"投資風險你要知\"。為甚麼我們特別要在理財時提醒大家注意投資風險呢？

注意市場波動

恒生指數雖然曾上升至接近 21,000 點，但市況亦愈見波動。在過去三個月內，恒生指數便曾出現高達約 500 點的單日波幅。很多投資新手可能都覺得，在去年交投暢旺的股市及多宗首次公開招股中賺取快錢，是一件輕而易舉的事。然而，水能載舟，亦能覆舟。在面對波動不定的股市時，你必須時刻清楚本身所能承受的風險，尤其是當你是借錢來投資的時候。儘管市況波動可能會帶來特殊的獲利機會，但當中所暗藏的下跌風險，同樣不容忽視。

在香港聯合交易所上市的股票涉及不同程度的風險。能夠上市並不代表該公司將來一定能賺取利潤。你必須懂得自行取得有關上市公司的最新資料，並因應其基本因素，才作出投資的決定。因聽信傳言而買賣股票，實屬不智。

合適才是關鍵

為散戶投資者而設的產品日趨複雜，除上市股票及互惠基金外，你亦可能會接觸到股票掛鉤或信貸掛鉤票據、利率掛鉤存款、衍生認股證、牛熊證及投資相連壽險計劃等投資產品。市場上提供的投資選擇愈來愈多，你不應單單著眼於表面看似很吸引的投資回報，而不去認真考慮有關投資是否適合自己，以及可能會虧蝕的風險。

保障自己

此外，你不應因為輕易獲利而忘記應採取適當的步驟，去監察自己的戶口。你應提高警覺以免股票和錢被人挪用，及提防戶口出現未經授權的交易。盯緊你的錢，切忌不聞不問。

完全迴避投資風險是不可能的。然而，你可以將風險控制在自己可以接受的水平。切勿投資於高於自己的風險承受能力的投資項目。同時，你亦應不時檢討投資組合的風險，確保所面對的風險在自己的承受能力範圍內，以及預期的回報與期望相符。

投資小貼士1

2007-02-01T21:50:00.001-08:00

投資小貼士1--轉手紙用途

如用白表申請新股，閣下是會收到實物股票，實物股票分兩種﹕

第一種是無論多少手都發一張股票，這是最常見的。如要存倉，只需要在轉讓人姓名上簽署就可以。

第二種是1手1張股票，2手2張，如此類推。如抽中多於一手，存倉時在各張股票轉讓人姓名上簽署，銀行便會當你個別存倉，要各收$5元手續費，浪費金錢。這情況在汽車股最常見。(例子﹕中航科工；東風汽車等)

此時轉手紙便可產生作用，大家只要在轉手紙的轉讓人姓名上簽署(記住不要簽股票)，便可當作一次存倉處理，不須浪廢金錢。

雅虎推個人理財網

2007-02-01T21:43:00.000-08:00

雅虎周五推出個人理財網站（finance.yahoo.com/personal-finance），令搜索引擎的個人理財市場爭奪戰白熱化。

雅虎的個人理財網站包括9個「資源中心」，包括銀行服務、個人預算、稅務、退休及學費等。網站提供的資訊來自《消費者報告》、《華爾街日報》、 CNNMoney.com及Smart Money。除個人理財指南外，網站亦有不同的計算程式，供用戶計算成本、投資、借貸及退休金等。雅虎會提供專家意見，再加上「雅虎知識」的連結，方便用戶向全球網民諮詢。

雅虎早就推出財經網站，今次推出的免費個人理財網站，盼能帶來巨額廣告收益。理財服務有令廣告收入大增的潛力，搜索引擎公司都紛紛加強旗下的個人理財服務，希望贏得一批忠實用戶。Google上周宣布，正跟紐約證交所及美國證券監管機構合作，為Google財經的用戶提供即時報價服務。

男女理財對比

2007-02-01T20:06:00.000-08:00

隨著生活質素的提升及壽命延長，妥善理財日趨重要。男性與女性擁有不同的特徵、性格，但不論男或女，理財都是一門必修課程。不過，男女理財各有不同，無論在風險承受、投資態度等方面都有很大出入，但兩者在投資方面可以互補長短。

普遍認為，男性與女性在風險承受能力上有明顯差異，前者風險的承受能力往往較高，後者則較低，故即使選擇同一樣投資產品，投資模式亦不盡相同。由於男女承受風險的能力不同，故投資取向亦各異，導致男性投資較為進取，而女性則較為穩健。

不過，隨著資訊發達及女性日漸獨立自主等因素影響，女性在理財方面的接受能力明顯較以往為高，即使在投資取向方面亦較以往進取。

據政府統計處資料顯示，女性和男性在一些職業組別如專業人員、輔助專業人員和文員的每月就業收入大致相若。去年月入1.5萬元以上的女性較○四年升2.34%，至37.15萬人，可見女性的經濟能力漸強。

現時不少女性的投資觀念已有所改變，隨著近年女性的地位逐漸提升，收入增加，經濟能力亦相應提高，由於資金充裕，故在投資方面亦較以往進取，希望可以獲取更多回報。近年女性買入股票基金及對沖基金的人數不斷上升，事關基金有基金經理及研究隊伍進行管理，較有系統，故女性在追求高回報投資時，多選擇基金而非直接買賣股票。

不過，女性理財往往帶有情緒化及恐懼感，導致出現不敢投資或非理性的決定，最終可能減低回報或投資損手。男性在投資方面會較為理智，投資策略亦較為進取，反觀女性的理財意識較弱，但在投資方面會較謹慎，寧可選一些風險較低的投資產品作長線投資。

在資訊吸收方面，男士往往注重資料數據的搜集，喜歡透過自我分析方法決定投資。反觀女性的理財意識較弱，而且喜歡靠直覺行事，故在投資時會較為猶豫不決，容易輕信別人，導致錯過投資機會，甚至造成損失。

男士對數據的重視往往值得女士們學習，常言道：一人計短、二人計長，無論是男性或女性，在理財方面各有優劣，兩者不同的性格，剛好可以互補不足。

股票投資經驗談

2007-02-01T00:56:00.000-08:00

小女子我股票投資理財已滿十年，身經百戰，前仆後繼勇往直前。其中滋味有甘有苦，且讓我將理財經驗與大家分享。

先弄清楚現在是空頭或多頭，順勢而為

說來容易做起來可很困難，民國八十年時三商銀股票，一張120萬，民國八十九年五月一張只有3萬元(連跌十年)，專家告訴我們要長期投資配股配息，奮鬥一定成功？我們小老百姓那來那麼錢可以虧損，若如所說則早就上吊投河，屍骨無存啦！有那個專家可以準確預測十年景氣變化？也太強人所難吧！所以我們可以『年』、『季』、『月』為單位為目標來分析。如電子股第二季是淡季、第四季是旺季；塑化股四五月有歲修效應；公元2000年為網路通訊時代；那些行業將是夕陽工業？如此趨吉避凶，前題已正確，勝算也就大大增加了。

談投資理財第三類管道

2007-02-01T00:32:00.000-08:00

現行投資理財金融商品五花八門琳瑯滿目，除了定期存款外，股票、期貨、債券、海內外基金等等；變現性強且有機動性，但風險不確定性則很高，投資報酬率也不見得穩賺不賠，是否有其他投資理財管道更適當，風險可以降低呢？

談到房地產投資金額動則百千萬甚至上億，並不適合一般投資人。而骨董投資更需專業知識，投資金額也是數十百千萬，但若有公信力之機構所拍賣骨董，則幾乎穩賺不賠且投資報酬率也高，但競標時價格則難以控制，有時較難找到理想標的物；如蘇富比投資公司每年都有各項拍賣如珠寶首飾，名畫，中國古陶瓷、藝術品，玉雕等都引起莫大迴響，世界各地富商雲集競標熱烈。

小氣財神理財法

2007-02-01T00:29:00.000-08:00

要學懂理財,就先要從一塊錢開始

不要看不起一塊錢，英雄氣短只因一塊錢。

假如您在街上逛街，發現地上有一塊錢銅板，您要不要撿起來？

小王說：『拜託！撿起來的不是傻瓜就是腦筋有問題。』小氣財神說小王您錯誤了，小氣財神我們只要彎個腰運動健身一下，口袋裡的財富馬上比人多一塊錢像小王這樣的大爺非常多，我們只要多彎個腰運動健身幾下，積少成多持早我們會發財，因為大爺們從不注意地上或許有十塊銅板或許更多，小氣財神我在初中時前往游泳池游泳，一不小心一元銅板掉進游泳池畔水溝中，當然很不甘心左右思考在仔細觀察，天啊！水溝中竟然金光閃閃一大堆銅板，祇因為水溝有溝蓋而且比較深，大家銅板掉下去，看看也就算了，竟然日積月累一大堆。小氣財神於是暫時擱置，回到家中製作一項法寶(長嘴夾子)到了次日再來到舊地方，輕而易舉收回了一元銅板，接下來繼續撈油水，十元五元一元硬幣，一個接一個撈上來，短短一小時一條水溝中竟然有三百多塊錢，感動的痛哭流涕，財神爺爺關愛發了一筆小財。祇因為我小氣財神看的起一塊錢，抓住了千載難逢的機會穫利三百倍。從此秉持這種精神每一塊錢，我都當一塊錢用，我並不小氣，但也不闊綽浪費，幾十年下來倒也成家立業小有成就。朋友們見到此文章，您是不是也要珍惜每一分錢，每一分錢都要花的有意義有用處呢！

網路理財

2007-02-01T00:26:00.000-08:00

上網搜集資訊相信您已很熟練，您可進一步作下列網路投資理財

網路銀行理財

國內多家銀行已有建置網路銀行，您只要開戶並申請網路銀行往

來約定依各家銀行之作業程序，您即可在網路理財做一般銀行帳

戶餘額查詢、往來明細查詢；進一步可做轉帳等理財工作；比起

傳統與銀行之往來方式方便又快速且無時空限制24小時，隨時可

做理財調度。

了解自己的理財需求

2007-01-31T23:39:00.000-08:00

擁有一個富裕人生，是許多人追求的目標，不同人生階段，有不同理財任務及目標，您應該評估自己所處的階段及風險承受度，為自己量身選擇適合的理財投資工具！

理財工具琳瑯滿目、各有特色，投資報酬率與風險也大有差異。舉例來說，「銀行定存」雖是風險程度最低的理財工具，但利率偏低下，並非是最有效率的投資工具；「股票」雖是台灣投資人最偏好的投資商品，但台股近年波動程度加大，選股難度大為提高，根據調查顯示，台灣股票投資人常是賺少賠多。

現代女性如何做好投資理財

2007-01-31T23:38:00.000-08:00

現代女性對於投資理財應該有自己的一套方式與見解。有效率地理財規劃，除了消極地避免資產縮水、對抗通膨外，更應該積極地以錢滾錢創造財富。

要如何投資理財呢？首先，應先了解自己的投資屬性？希望達成的目標為何？可承擔的風險多少？每個月的收入可分配達用多少？待這一確立後再根據自己的需求去尋找適合的理財工具，當然，在此過程中應儘量充實自己的理財常識，才能有效地運用。

舉例來說，如果剛進入社會工作的上班族，可以先規劃每個月可存下金額，利用銀行零存整付、綜合存款或者標會的方式，先把小錢聚成一筆可運用的資金，再利用這筆資金根據自己的屬性來運用投資，可承擔高風險的，在目前股巿多頭巿場，也可挑選績優股研究，進而操作買賣，如果操作得宜，財富的累積便更為迅速。當然，如果希望穩健的投資，共同基金便是不錯的選擇！

理財新手必看

2007-01-31T23:32:00.000-08:00

您是理財新手嗎？想要理財卻總是不知道從何著手嗎？不要害怕，跟著「理財規劃step by step」，一步一步建立您的理財觀念，就能逐步達成您的理財夢想。從開始規劃→風險承受度測驗→設定理財目標→理財目標試算→選擇投資工具→檢視理財目標達成率，每個步驟按部就班，自然可以築夢踏實，完成您的理財大計。

理財網頁介紹2

2007-01-31T20:34:00.001-08:00

網易理財,關注百姓理財,投資,生活,包含有保險,基金,銀行,外匯,黃金,彩票,理財產品,創富故事,綜合理財,規劃,投資理財,理財答疑,基金投資,外匯投資,理財建議,投資寶典,生財有道,投資建議,創業,生意,財運,買樓,房產.

介紹一個好的理財網

2007-01-31T20:06:00.001-08:00

金融界理財頻道，為您提供實用、好用的理財技巧和理財工具，通過為您量身定做的專業理財方案，您的家庭理財將變得簡單、輕鬆而富有實效。它專業實時的理財資訊提供，細緻豐富的理財品種解析，簡便實用的理財計算器幫助，能夠讓每個家庭開源節流的理財過程

有關特首民意調查

2007-01-31T20:02:00.000-08:00

巿民對特區政府的滿意程度上升11個百分比,不滿程度下跌13個百分比,回復到2000年4月的水平,顯示更換特首的好處。 ... 不過,雖然接近六成市民認為稅制公平,但亦超過半數市民認為社會的財富分配不合理,不足三成對政府的理財策略表示滿意,這都是政府須要改善的地方。

特首與理財

2007-01-31T19:51:00.000-08:00

稅務學會副會長鄒揚敦,預料政府上個財政年度,有二百至三百億元盈餘,主要賣地理想及發債260億元,但經常性收支仍有赤字,政府仍要審慎理財. ... 曾蔭權又說,律政司長已同內地專家就新行政長官任期交換意見,認為據53條,新行政長官任期應是原任特首的餘下任期。

理財 : 何處購買基金最方便？

2007-01-31T00:01:00.000-08:00

理財高招提醒你！大致上，投資者可透過4種途徑買賣基金，分別是直接經由(1)基金公司(2)銀行(3)基金代理公司( 4 )保險公司。

( 3 ) 基金代理公司

投資者也可經由基金代理公司購買基金，我們御峰理財是其中一間具有悠久歷史的代理公司；經基金代理公司的好處有很多，一般而言，基金代理公司的基金選擇較銀行更多，除大型的基金公司如JF怡富、HSBC匯豐或 Fidelity富達等等外，基金公司如Aberdeen安本，Investec天達健輝，Dresdner德盛…以至一般銀行沒有代理但香港證監認可的基金，也可經基金代理公司購買(視乎公司歷史，較新的基金代理公司代理的基金數目一般而言較小)。

投資者在基金代理公司購買基金和在部分銀行不同的是，在基金代理公司購買基金和直接經基金公司購買一樣，投資者是直接擁有基金的，會定期直接收取基金公司的資訊；部分銀行則以銀行名義的代名人戶口購買(Nominee Account)，投資者不是直接持有基金，所以不會收取到基金公司的買賣單據及其他資料。

買基金勿只著眼收費

2007-01-30T23:53:00.000-08:00

如何利用購買基金作額外投資作為理財的手法之一？

大部分開放式基金均會向投資者收取首次認購費，用作向基金銷售機構支付銷售費、廣告費及其他營運開支。基金公司的宣傳單張往往訂明一項名為認購費的費用，一般來說，股票基金的認購費較高，多標明5至5.5%，而債券基金的認購費較低，約為4至5％，有關費用將反映在其所買入的基金的買賣差價上。

免佣基金或收表現費

雖說免佣基金可省回不少認購費，免佣基金不等於基金費用低，當中或會收取一些普通收佣基金沒有徵收的費用，例如表現費及贖回費。這同樣會拖低基金的回報，只不過收取的模式及條件不同而已。

除此之外，本港的免佣基金著實不多，該等基金可能未必適合每位投資者。

如何理財才能令自己退休後無憂？

2007-01-30T20:24:00.001-08:00

打算討論對退休方面的理財安排，有關基金儲蓄的種種事情,讓你對理財可以運籌帷幄。

今年投資基金，尤其是投資在一些高風險的市場，例如東歐市場(上升4成以上)，南韓/印度市場(上升3成以上)以至升幅最勁的能源基金(上升5成以上)，皆錄得很好的回報，因此一般投資者若投資在以上的區域，而持有不用太長的時間，便可以獲得豐厚的回報了。問題是，這樣的回報正常嗎？筆者從事基金行業這八年間，也真的遇到了不下數次的大升浪，但大部分的這些升浪最後也不能長久持續，而有很多市場被過度追捧後，最後也難逃一跌，這其實也只是時間問題。

輕鬆投資致富技巧

2007-01-30T20:24:00.000-08:00

目的是希望讓投資者更加明白投資基金以至股票的理財方法，透過明白如何以正確的投資理財心態及很多投資者常遇到有關理財的問題，希望能真正幫助一些肯改變的投理財資者，以最簡單又聰明的方法去投資獲利。

在香港，投資股票或基金其實很普遍，但有一個很真確的事實，就是十個投資者可能有七個是輸錢的，其實理由很簡單，就是投資者太過相信報紙/傳媒的專家們的投資方法，普遍認為投資是要時刻留意股市的變化，一有風吹草動便要快人一步沽貨，問題是，他們真的能預測股市的未來方向嗎？借上星期經濟日報一個基金投資組合的建議為例子，因為中國突然加息，建議減持國企及中國基金，又建議減持南韓基金，將現金水平增加至15%的水平，問題是，前星期至今的3星期內，中國，以至南韓及環球股市皆是升幅頗大的，跟從建議的投資者將會失去一個很好的獲“大”利機會，在該欄建議減持至今的3週內，筆者自己全線投資的資產已升值了+2.9%，即是，假設一百萬的投資便升了約29,000.-。遲些日子當油價回落時，專家可能又會叫大家要買入中國及南韓了。有智慧及真正的投資者很小會嘗試預測股市短期走勢！

個人理財

2007-01-30T01:00:00.001-08:00

個人理財主要包括財務目標合理化、個人資產合理化、收入分配合理化三個方面的內容。其中財務目標合理化是理財的起點﹔個人資產合理化是指對個人現有資產的調整，也即是對個人資產進行合理的投資組合，運用所擁有的資源最大限度地獲取利潤﹔收入分配合理化則是通過收支預算對支出進行優化，做到有計划的消費。簡單地說，理財的訣竅就是開源節流。

个人家庭投资理财

2007-01-29T22:19:00.001-08:00

理財是關於賺錢、花錢和省錢的學問。走出這些理財誤區：

誤區一，理財是有錢人的事。

誤區二，有了理財就不用保險。

誤區三，投資操作“短、平、快”。

專家將人生分為理財五階段：

單身期2—5年，參加工作至結婚，收入較低花銷大，這時期的理財重點不在獲利而在積累經驗。理財建議：60％風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30％定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10％活期儲蓄以備不時之需；

家庭形成期1—5年，結婚生子，經濟收入增加生活穩定，重點合理安排家庭建設支出。理財建議：50％股票或成長型基金，35％債券、保險，15％活期儲蓄，保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險；

子女教育期20年，孩子教育、生活費用猛增。理財建議：40％股票或成長型基金，但需更多規避風險，40％存款或國債用於教育費用，10％保險，10％家庭緊急備用金；

家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點可擴大投資。理財建議：50％股票或股票類基金，40％定期儲蓄、債券及保險，10％家庭緊急備用金。接近退休時用於風險投資的比例應減少，保險偏重養老、健康、重大疾病險，制訂合適的養老計畫；

退休期投資和消費都較保守，理財原則身體健康第一、財富第二，主要以穩健、安全、保值為目的。理財建議：10％股票或股票類基金，50％定期儲蓄、債券，40％活期儲蓄，資產較多者可合法避稅將資產轉移至下一代。

貸款服務

2007-01-29T22:12:00.000-08:00

私人貸款服務：稅務貸款,定額私人貸款,「特快私人貸款」,Cashline統一貸款

抵押貸款服務：資產備用信貸服務

按揭服務：同業拆息按揭計劃,95%按揭計劃,網上物業估值服務

汽車貸款

中國物業按揭服務

何為理財 ?

2007-01-29T22:02:00.000-08:00

“理財”這一詞條是這麼注釋的:“管理財物或財務”。這意思是不是說，您只要一動能跟錢沾邊的東西，就算理財了。我們姑且把這看做是“廣義”理財的概念。

還有專業書籍是這么給“理財”下定義的:理財是對個人、家庭的財產進行科學地、有計劃地、系統地全方位管理，以實現個人、家庭財產的合理安排、消費和使用，是一門賺錢、花錢、省錢的學問。

不過，目前很多財場中人對理財的普遍看法是，理財是為了讓資產保值增值，讓錢生錢而採取的方法和手段。這，恐怕得算對理財的“狹義”定義了。如果拋開概念上的文字遊戲不說，那么，對一個人或者一個家庭而言，理財應該涉及哪些方面，包含哪些內容呢？綜合有關專家的種種說法，概括起來，個人和家庭理財主要包含了四大部分。

為什麼要投資理財

2007-01-29T21:52:00.000-08:00

「為什麼要買股票？」回答這個問題之前，先得回答另一個問題：「為什麼要投資理財？」所謂的生活，不就是找個好工作、努力賺錢、減少不必要的開支，然後王子與公主就能一生幸福快樂。理財勞心又勞神，何必理財？

一、對抗通貨膨脹

很多不想為理財傷腦筋的人總以為：把錢放定存就好了，每年有固定利息，又不用為理財忙東忙西，何樂而不為?其實這種觀念真是大錯特錯。

因為每年的通貨膨脹率會使得金錢的「實質購買力」下降。當每年的通貨膨脹率高於定存利率時，就代表金錢的價值縮水了。或許你會懷疑：這種現象真的常發生嗎?

沒錯，發生的機率可是很高的。尤其2001年，全球吹起降息風，利率越來越低，但物價卻節節升高。所以可千萬不要再以為錢放銀行就沒事了!

二、累積財富

理財除消極的對抗通膨之外，還可積極地幫薪水族創造財富。理財就是懂得如何以錢賺錢，這樣累積財富的速度會遠比靠著每月微薄薪水，節省度日來的有效。

三、理財真的這麼難嗎?

理財工具林林總總，投資人其實可從中挑選對自己最方便的工具來使用。例如：沒空理財的人，至少挑個基金，請專業人協助。即便投資股票，懶得進進出出股市的人，也可擇績優股長抱。

總而言之，理財手法也需與人的個性相搭配。懶人絕對也有懶人投資法，但至少大家先得搞清楚自己的理財目標與風險承擔力，這樣才有辦法控管自己的財務狀況。

報稅常見問題集2

2007-01-29T01:03:00.000-08:00

四、畢業後失業，怎麼報稅最好呢？

檢附畢業證書，可以讓您被扶養，還可以抵扣2萬5仟元的扣除額。

五、二維條碼的申報步驟

下載二維條碼→填寫資料→列印→到銀行(ATM)繳款→繳交資料給國稅局→報稅完成！

六、扶養權如何認定？

60歲以上，直系親屬享有扶養權；60歲以下，被扶養人需無謀生能力，才享有扶養權。

謀生能力的鑑定：

1. 所得總額不超過免稅額。

2. 取得殘障手冊者。

3. 因身體傷殘、精神障礙、智能不足或重大疾病就醫療養或尚未康復致無法工作或取得證明需長期醫療者。

4. 從事農耕收入微薄，或健康不佳無法工作者。

5. 其他經村里長調查顥無謀生能力者。

報稅常見問題集1

2007-01-29T01:01:00.000-08:00

一、購屋貸款利息的抵稅條件

* 採列舉扣除額者適用

* 須本人或配偶\'受扶養親屬在該址設籍

* 房子自住

* 銀行出具利息支出單具為憑,每一申報戶以申報一戶為限,全年可申報支出額度最高不可超出30萬元,且須先扣掉已適用儲蓄投資特別扣除額

二、學生有收入，可否將教育學費列入扣除額

如學生本人自行申報綜所稅，不能適用教育學費特別扣除額，目前稅法只允許讓納稅意義務人申報扶養的子女就讀大專院校時,才適用這項扣除額。

三、租金支出如何扣抵所得稅？

1. 租金支出每一申報戶為12萬元

2. 申報須附租賃合約、付款證明及承租人設籍(或切結)

3. 另外，房客如無租金繳款證明，仍可以用房租契約申報

財務案列I

2007-01-29T00:43:00.000-08:00

案例I：降低成本同時保持報告質量

一歐洲巨頭面臨徹底改造其財務職能的任務，其財務職能分佈於一系列的

業務單位內。該公司尋求實現以下目標：

•改善總體成本效益，並確保資源的有效利用

•通過確保一致的管理報告和評價標準使企業的控制保持一致

•確保一致性的GAAP報告以利於法定調整方法該公司採用了“共用服務方法”來整合其財務機構、流程和系統。為此，

該公司採取了下述方法：

•確認了一系列財務共用服務的情形，分析其成本與利益，並決定如何實施這些共用服務

•為在實施一個共同的財務組織架構的同時整合財務報告及財務系統和流

程，制定詳細的專案計劃

•基於GAAP和管理合併的要求，採用了共同的財務報告準則

•明確了財務共用服務流程中以及初始流程和下游流程中的角色和職責

•為財務共用服務制定了流程定義，其中考慮到IFRS、當地GAAP和管理報

告的要求

•完成一個將現行的SAP ERP系統與財務流程接軌的專案，並實施了與共同

報告系統以及共同會計科目的介面

•採取措施管理組織架構、流程和系統的變化

結果

該公司在財務職能方面的效率提高了25%，同時又通過應用共同的流程和

標準，確保了對IFRS和當地GAAP的持續一致的遵行。在法定和管理要求背

景下，該公司通過應用一套整合的方法去處理組織和流程，並從中獲得了

益處。

財務

2007-01-29T00:36:00.000-08:00

隨着監管法規的快速推陳出新，企業內部重要業務的相互競爭，以及資本

市場對提高財務報表透明度的需求，全球許多公司正經歷着新的挑戰。此

外，它們的財務職能也面臨新的挑戰，在許多情況下，財務工作的重心正

從以合規和會計為主，逐漸演化至同時涵蓋經營和業績的內容。

《國際財務報告準則》(“IFRS”)、《薩班斯—奧克斯利法案》(“薩班斯法案“)、

《巴塞爾II》，以及企業所在地監管機構頒佈的會計制度和財務彙

報要求等，給必須遵從這些規章制度的企業帶來了大量的挑戰，並導致企

業的側重點各有不同。事實上，這些規章制度持續不斷地給主管企業財務

部門的負責人帶來了各種挑戰。

這些挑戰包括：

•過多的(可能是多余的)財務報告成本

•難以在期限內完成財務報告工作

•財務報告的流程和資料缺乏透明度

理財

2007-01-29T00:19:00.000-08:00

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